בנק הפועלים מוביל שינוי יתרות הזכות יקזזו את יתרות החובה

הודות ליוזמת יו"ר ועדת הכלכלה, ח"כ אקוניס, ובברכת המפקח על הבנקים,
רוני חזקיהו, החל מסוף השנה יתרות הזכות בעו"ש יקזזו את יתרות החובה
ויקטינו את התשלומים על האוברדראפט לכלל משקי הבית בישראל

15/06/2010

הודות ליוזמה של יו"ר ועדת הכלכלה של הכנסת, ח"כ אופיר אקוניס, אשר ביקש לבחון דרכים למתן הטבה ללקוחות בגין יתרות זכות שהם מחזיקים בחשבונם,
נענה בנק הפועלים בחיוב ומכריז היום על מהלך חדשני בניהול הפיננסי של כלל משקי הבית בישראל. מהלך זה,
אשר זכה לברכתו של המפקח על הבנקים, מר רוני חזקיהו, יביא להקטנה משמעותית בתשלומי הריבית על יתרות החובה בחשבונות העו"ש של בעלי חשבונות פרטיים.

החל מסוף חודש דצמבר הקרוב ייהנו כל בעלי החשבונות הפרטיים בבנק הפועלים מקיזוז יתרות בחשבון העו"ש, כך שיתרות הזכות יקזזו את יתרות החובה.
התוצאה תהיה שתשלומי ריבית החובה יהיו נמוכים יותר מאשר כיום, אם בחלק מהימים בחודש חשבון הלקוח יהיה ביתרות זכות. יצוין כי כ-45% מהלקוחות הפרטיים
במערכת הבנקאית נמצאים ביתרות חובה חלק מהחודש.

השיטה תאפשר למשקי בית רבים בישראל להתנהל בהתאם לצרכים השוטפים שלהם לאורך החודש.
בשיטה זו יקבל הלקוח מעשה, את גובה ריבית החובה על יתרות זכות מקוזזות בחשבון העו"ש שלו.

בבנק הפועלים רואים בקיזוז יתרות החובה מענה ראוי לצורך של משקי הבית להתנהלות פיננסית נכונה. הבנק נענה, כאמור, ליוזמה של ח"כ אקוניס,
אליה הצטרפו יו"ר ועדת הכספים, ח"כ משה גפני ומרכז הקואליציה בועדת הכספים,
ח"כ ציון פיניאן, שביקש לבחון דרכים להעניק ללקוחות פרטיים תמורה כספית על הימים שבהם חשבונם נמצא ביתרות זכות.
קיזוז יתרות החובה מהווה פתרון מוצלח לסוגיה זו, לאור החיסכון הכספי שהוא יוצר ללקוחות.
פתרון זה זכה כאמור לתמיכתם של ח"כ אקוניס, יוזם ההצעה, כתחליף לחקיקה בנושא ; וכן לתמיכתו של המפקח על הבנקים.

חישוב הקיזוז יהיה על בסיס חודשי מצטבר. לדוגמה, אם לקוח נמצא במשך 10 ימים מהחודש ביתרת חובה ממוצעת של 2,000 שקל בכל יום,
וב-20 הימים הנותרים הוא נמצא ביתרת זכות ממוצעת של 1,000 שקל ביום,
יתרת הזכות המצטברת בסך 20 אלף שקל תקזז את יתרת החובה המצטברת בסך 20 אלף שקל.
המשמעות: בדוגמה הזו הלקוח לא ישלם כלל ריבית חובה, בעוד שבמצב הקיים הוא מחויב בריבית חובה בעשרת הימים שבהם חשבונו נמצא ביתרות חובה.

ציטוט מהודעה לעיתונות המופיעה באתר בנק הפועלים

https://www.bankhapoalim.co.il/wps/portal/!ut/p/c1/04_SB8K8xLLM9MSSzPy8xBz9CP0os_igAA-nYE8TIwN312AXA6MQYxMLP0NTY3dLc6B8JG55IyMCusNB9uHXD5I3wAEcDfT9PPJzU_ULciMMskwcFQGBDV0d/dl2/d1/L3dDb1ZBQSEhL3dHa0FKREFOZ0EhIS9ZQkpKdzQ1dy83X1JQSEJTSTQyMEdFU0QwMlQzNDhOMTUzRzU2/?newspaperNoticeCurrentPage=1&newspaperNoticeSelectedNotice=0

הריבית בבנק איגוד ומרכנתיל התייקרה למרות הודעת הנגיד על הפחתה נוספת בריבית ל-1% בלבד

מ.א בקרה וניהול: החל מהיום המינוס של לקוחות בנק איגוד יקר יותר

בנק איגוד מתחיל היום להנהיג ריבית חובה מדורגת ללקוחותיו. הריבית על האוברדראפט של הבנק עולה גם כן. במרכנתיל דיסקונט העלו את ריבית החובה כבר בחודש ינואר.

הריבית הבנקאית בשנה האחרונה היא נקודה כואבת. למרות הפחתות הריבית של בנק ישראל הריבית בבנקים עדיין גבוהה ולא אטרקטיבית עבור הלווים ואלו שבאוברדראפט. מן הצד השני, מי שיש לו כסף דווקא מרגיש את ההפחתות. עבורו, התשואה על הפקדונות והחסכונות תהיה קרובה לאפסית.

ידוע שבתקופות מיתון מקדם הסיכון של עסקים גדל ומשפיע על גובה הריבית, ובכל זאת, התחושה היא כי בבנקים מנצלים זאת על מנת להגדיל הכנסות ממרווחי האשראי.
בכנס הרצליה התייחס המפקח על הבנקים, רוני חזקיהו לריבית הבנקאית בשנת 2008 ואמר כי למרות צעדי הפחתת הריבית של בנק ישראל "בהלוואות החדשות ובאוברדראפט התהליך איטי יותר. בשנת 2008 ירדה ריבית בנק ישראל בממוצע בכ- 1.5% לעומת ירידה של 1.3% בממוצע בריבית הבנקאית על האשראי".

בחברת מ.א בקרה וניהול, המתמחה בחישוב ריבית ובדיקות בנקים , מעריכים כי ב-2009 מגמה זו ממשיכה ואולי אף ביתר שאת. כלכלני החברה חושפים כי למרות שב-26.1 הודיע הנגיד על הפחתה נוספת בריבית ל-1% בלבד, בשני בנקים דווקא העלו את הריבית הבנקאית על הלוואות ואוברדראפט.

בבנק איגוד מעלים היום (8.2) את תוספת הסיכון ללקוחותיהם, ואלו ישלמו 14.9% ריבית על האוברדראפט במדרגה הראשונה ו-16.4% עבור המדרגה השניה. בגין חריגה מהמסגרת ישלמו הלקוחות הפרטיים 20.9% לשנה. כלכלני החברה מציינים כי קודם לעליה שילמו הלקוחות הפרטיים של איגוד 13.55% על המינוס על כל המסגרת .

גם לקוחות איגוד העסקיים ישלמו יותר. עבור המדרגה הראשונה הריבית תעמוד על 12.4% ועבור המדרגה השניה 13.9%. על החריגה מן המסגרת ישלמו הלקוחות העסקיים 18.4% לשנה.
כל זאת בהשוואה לריבית 11.05% ריבית שנתית על כל המסגרת.

גם בבנק מרכנתיל ריבית החובה במגמת עליה. במהלך חודש ינואר העמידו בבנק את הריבית על המינוס עבור הלקוחות הפרטיים, מקבלי המשכורת, על 12.2% לעומת 9.2% בעבר- עליה של כ-32%. על החריגה ישלמו הלקוחות הפרטיים 22.25%. לקוחות העו"ש המסחרי ישלמו על הריבית 18.1% בהשוואה ל-14.85%.
גם הלקוחות העסקיים של מרכנתיל ספגו הרעה של 0.9% בריבית החובה והם משלמים כעת 14.75% לשנה.

כלכלני מ.א בקרה וניהול מציינים כי מעבר לייקור הריבית של בנק איגוד, הבנק עובר לראשונה לשיטה הנהוגה במרבית הבנקים בארץ של קביעת מדרגות ריבית בהתאם לניצול מסגרת האשראי.
בבנק מרכנתיל, טרם עברו לשיטה זו ושם עדיין נוהגים בשיטה של ריבית אחידה לכל מסגרת האשראי.

דוד אברון מנכ"ל מ.א בקרה וניהול אומר כי "לא ברור מדוע הבנקים ממשיכים להגדיל בצורה עקבית את הריבית על חשבונות חובה, בניגוד למגמה אליה שואף בנק ישראל". אברון מוסיף כי דבריו של חזקיהו על כך שהבנקים הורידו את הריבית במהלך 2008 בשיעור של 1.3% מהווה נתון סטטיסטי. בפועל היא אינה מורגשת בקרב הלקוחות.