בדיקת בנק ישראל מגלה כי לקוחות רבים המשתמשים בכרטיסי אשראי המתגלגל צורכים אשראי יקר ומשלמים ריביות גבוהות, מבלי שהתכוונו לכך

כרטיס אשראי מתגלגל ודרישות הפיקוח על הבנקים מחברת ויזה כ.א.ל.

במטרה להגביר את מודעות הלקוחות לשימוש נכון בכרטיסי אשראי מתגלגל, מפרסם הפיקוח על הבנקים מידע אודות הכרטיסים האמורים, השוואת תנאיהם, וכן עצות לשימוש נכון בכרטיסים אלה. זאת בעקבות מידע שהצטבר בפיקוח על הבנקים ממנו עולה כי לקוחות רבים אינם מבינים את משמעותם של כרטיסי האשראי המתגלגל, וכתוצאה מכך לקוחות אלה צורכים אשראי יקר ומשלמים ריביות גבוהות, מבלי שהתכוונו לכך.
ציטוטים מהודעת בנק ישראל מיום 22/12/09
להודעה
http://www.bankisrael.gov.il/press/heb/091222/091222d.htm

בדיקות בנקים : בבנק מרכנתיל תשלמו את הריבית המרבית הגבוהה ביותר

הריבית המרבית במרכנתיל עומדת על 23% כך קובעים כלכלני מ.א בקרה וניהול. בבנקים הגדולים תשלמו 15%-18%.

אמנם לכל בנק יש את שיטות השיווק שלו, אך כנראה שרוב הבנקים מעדיפים להיעזר בסלבריטאים בקמפיינים שלהם. בבנק מרכנתיל דיסקונט מתגאים בעובדה כי הם לא משתמשים בסלבריטאים על מנת למשוך לקוחות ובעקבות כך הם מצליחים לחסוך כסף ללקוחותיהם בריבית ובעמלות .
עם זאת, בדיקה שביצעו מומחי חברת מ.א בקרה וניהול מעלה כי להטבה זו יש מחיר, ומשלמים אותו באמצעות חשבונות העו"ש והחח"ד. הריבית המרבית במרכנתיל, או כפי שהיא נקראת גם ריבית הפיגורים, הינה הגבוהה ביותר בקרב שבעת הבנקים הגדולים בישראל והגיעה בסוף 2008 עד ל- 23.75% אחוז לשנה – פי 6 משיעור ריבית הפריים. במידה ובתחילת 2008 היה לכם חוב של 10,000 שקל למרכנתיל עד סוף השנה הוא גדל בעוד 2,260 שקל.

גם 2009 אינה נושאת עימה בשורות חיוביות ללקוחות הבנק כאשר הריבית שקבע הבנק כריבית מרבית עומדת על שיעור של 23%.

למרות שריבית הפיגורים מוכרת כריבית חריגה (וגבוהה) מהריבית הנהוגה בחובות רגילים, שיעור הריבית שגובה מרכנתיל בפיגורים הינו גבוה לאין ערוך בהשוואה לבנקים אחרים בישראל. כלכלני מ.א בקרה וניהול, המתמחה בחישובי ריבית ובדיקת בנקים, מציינים כי בקרב חמשת הבנקים הגדולים הריבית המרבית נעה בשיעורים של החל מכ-15% בבנק הפועלים ועד לכ-18% בבינלאומי. פער של 25% ויותר ממרכנתיל.

דוד אברון, מנכ"ל מ.א בקרה וניהול אומר כי "ריבית הפיגורים הגבוהה, מורגשת במיוחד בתקופה הנוכחית, בה בנק ישראל מוריד את הריבית בעקביות ואילו הבנקים מנצלים זאת לצורך יצירת רווח ממרווחי האשראי, ע"י רכישת אשראי זול ומכירתו ביוקר ללקוחותיהם עד כדי פי 6 ופי 7 מריבית הפריים שעומדת היום על 3.25%"

ריבית מרבית בחשבונות בנק היא הריבית הגבוהה ביותר שבנק גובה. בדרך כלל היא מיוחסת לפיגורים בחשבונות ללא מסגרות אשראי הנמצאים ביתרות חובה, או כאשר הטיפול בחוב של לקוח מועבר להוצאה לפועל. הבנק אף רשאי במקרים מיוחדים לגבות אותה בהלוואות מסוימות, והיא אינה מוגבלת לפי חוק פסיקת ריבית והצמדה, כך ששיעוריה גבוהים בהשוואה לריבית המקובלת בחשבונות העו"ש והחח"ד ובהלוואות. אברון מסביר כי "רבית זו נקבעת בהתאם לשיקולים הפנימיים בכל בנק". במ.א בקרה וניהול מציינים כי ההפרש בין הריבית הנהוגה בחשבונות העו"ש והחח"ד ובין ריבית הפיגורים היא כה גבוהה עד כדי כך שכאשר חוב מועבר להוצאה לפועל הוא תופח במהירות גבוהה ביותר.

לכתבה המלאה לחץ :ריבית

מחשבון חוק פסיקת ריבית והצמדה – גידול חד במספר הכניסות לאתר מחשבוני מ.א. בקרה וניהול ובשימוש במחשבון זה.

מבדיקה שנערכה עולה, כי לאחרונה עלה בצורה חדה מספרם של אלה העושים שימוש במחשבוני מ.א. בקרה וניהול, מחשבונים המשמשים לחישובים פיננסיים, חישובים משפטיים, חישוב ריבית הפרשי הצמדה למדד ,הפרשי שער והמרת מט"ח לפי השער יציג . במיוחד גדל השימוש במחשבון " חישוב חוק פסיקת ריבית והצמדה".

שימוש רב עושים במחשבון זה עו"ד, במסגרת הכנת תביעות ובדיקת ריבית והפרשי ההצמדה על יתרת החוב הנתבעת לאחר מתן פסק דין.

מחשבון זה מאפשר לחשב ריבית והצמדה על חוב לפי חוק פסיקת ריבית והצמדה הן ממועד היווצרות החוב ועד להגשת התביעה , והן לאחר מתן פסק דין.

הגידול בשימוש במחשבון זה כשנה מיום הפעלתו נובע מ 3 גורמים :

1. המחשבון ידידותי למשתמש וקל להפעלה .

2. אמינות תוצאות החישובים – פיתוח המחשבון ועדכון הנתונים הוא של חברת מ.א. בקרה וניהול, המתמחה בבדיקת חשבונות בנקים וחישובי ריבית – אשר ניסיונה כולל 21 שנים של הגשת חוות דעת מומחה לבתי משפט בתביעות בין בנקים לבין לקוחות.

3. איכות הדוחות – באמצעות המחשבון ניתן להנפיק למסך או למדפסת שני דוחות :

א. דו"ח מקוצר בן שורה אחת המציג את תוצאות סה"כ הריבית , את סה"כ הפרשי ההצמדה ואת יתרת החוב הכוללת.

ב. דו"ח מפורט המציג את התפתחות החוב לאורך התקופות השונות לרבות הצגת שיעורי הריבית השונים וסכומי הריבית המחושבים כל רבעון, דבר המאפשר בדיקת התוצאות החישובים בצורה קלה וידידותית.

בנק המאפשר ללקוח לנהל חשבון ביתרת חוב וללא בטחונות הופך לשותף בחשבון

ביהמ"ש: בנק המאפשר ללקוח לנהל חשבון ביתרת חוב וללא בטחונות הופך לשותף בחשבון.

בית משפט השלום בת"א קבע באחרונה, כי לקוח של בנק דיסקונט שהבנק הגיש כנגדו תביעה ישלם רק כ-%-50 מסכום התביעה וכי התביעה נגד הערב להלוואה שהועמדה לאותו לקוח תידחה.

ביהמ"ש קיבל את עמדת הלקוח, לפיה העובדה שהבנק איפשר ללקוח לנהל את חשבון הבנק ביתרת חוב גבוהה מאוד, מעבר למסגרת המאושרת וללא בטחונות הפכה את הבנק לשותף ובעל עניין בחשבון.

החלטת ביהמ"ש ניתנה בהמשך לתביעה שהגיש בנק דיסקונט בשנת 1998 כנגד הלקוח וכנגד ערב להלוואה שניתנה ללקוח בסך של כ-283 אלף שקל. הנתבעים ביססו את טענותיהם על בדיקה שביצעה עבורם חברת מ.א. בקרה וניהול המתמחה בבדיקת בנק וחישוב ריבית.

הלקוח טען, כי בשלב מסוים התבקש ליטול הלוואה של 80 אלף שקל על מנת להקטין את יתרת החובה בעו"ש כתנאי להמשך פעילות החשבון. למעשה טען הלקוח, כי בכך גרם לו הבנק להגדיל את יתרת החוב.

פורסם ביום רביעי ח באב תשס"ב 17.7.2002 ידיעות אחרונות ע"י ליטל דוברוביצקי

לצפיה בכתבה לחץ כאן

בנק לקוח – כיצד לנהל נכון מערכת יחסים עם בנקים

עצת היום מאת חברת מ.א. בקרה וניהול בע"מ המתמחה בחישוב ריבית ובדיקת חשבונות בנקים כיצד לנהל נכון מערכת יחסים עם בנקים.

מערכת היחסים בין הבנקים לבעלי עסקים נתונה במשך השנים לעליות ומורדות, העשויים להשפיע על אופי ההסדרים בין שני הצדדים. שמירה על מספר כללים בסיסיים, תבטיח שגם בעתות משבר ניתן יהיה להסתייע בבנק ולהקטין את מידת החיכוך עמו.

פתיחת מספר חשבונות בנק

רצוי לעבוד עם יותר מבנק אחד. התחרות בין הבנקים הביאה לכך, שהבנקים מוכנים לשפר את תנאי האשראי של לקוחותיהם לרבות הנחות בריבית והעמלות. ניהול משא ומתן עם שני בנקים במקביל, ישפר את עמדת הפתיחה של הלקוח. עם זאת, הניסיון מלמד, שחברות שניהלו חשבונות ביותר מ-3 בנקים, נאלצו לבזבז זמן יקר על ניהול החשבונות השוטפים והוויסות ביניהם.