"מוסדיים מציעים לעובדי בנקים דמי ניהול נמוכים משמעותית"

משרד האוצר מבהיר למנהלי הבנקים והמוסדיים שאסור להעניק טובות הנאה לגופים שמייעצים בתחום הפנסיוני

רון שטיין 16/8/10

הגופים המוסדיים נותנים לעובדי בנקים הטבות חריגות ואסורות בדמות דמי ניהול נמוכים במיוחד, ביחס לסטנדרטים הקיימים בשוק. כך עולה מטיוטת הבהרה בנושא "איסור מתן טובת הנאה ליועץ פנסיוני" שפרסם היום (ב') אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון באוצר, בראשות פרופ' עודד שריג.
באגף שוק ההון מצאו לנכון להבהיר סוגיות מסוימות למנהלי הגופים המוסדיים ומנהלי הבנקים בעניין הנוהג הבעייתי, בעקבות כך ש"לאחרונה אנחנו עדים למקרים בהם גופים מוסדיים מציעים לכלל עובדי בנק מסוים או ליועצים פנסיונים הטבות שונות, כדוגמת מתן דמי ניהול נמוכים באופן משמעותי ביחס לתנאים הנהוגים בשוק", כדברי לי דגן, המשנה לממונה. לדברי דגן, "מתן הטבות כאמור מעלה חשש ממשי להטיית המלצתו של היועץ הפנסיוני ולפגיעה באובייקטיביות שלו ובכך לפגיעה לכאורה בלקוח".
כחלק מרפורמת בכר נאסר על הגופים המוסדיים לתת ליועצים הפנסיונים והאחראים עליהם טובת הנאה – במישרין או בעקיפין – מעבר לעמלת ההפצה (0.25% מהצבירה). זאת, כדי למנוע קשרים בעייתיים בין יועץ פנסיוני ליצרן פנסיוני, כחלק מהמאמצים לייסד בשוק המקומי יעוץ פנסיוני אובייקטיבי. הבנקים הינם היועצים הפנסיונים לפרט המרכזיים במשק.
כיבוד הולם
בעבר דווח בעיתונות הכלכלית כי גופים מוסדיים מציעים לעובדי בנקים הצעות מיטיבות במיוחד עם דמי ניהול נמוכים מאוד בקופות גמל שלהם, בעיקר בשל היותם חלק מקבוצת עובדים גדולה ומאוגדת – הזוכה להטבות כקולקטיב. ואולם אפשר גם בשל אטרקטיביות נוספת של הבנקאים כגורם הפצה מרכזי בעבור המוסדיים.
עם זאת, האוצר מבהיר כי למוסדיים מותר לתת הטבות ליועצים הפנסיונים, אך ורק אם הם זוכים להטבות דומות הניתנות לכלל העובדים המועסקים בגוף שבו הם מועסקים, כשבד בבד ההטבה שתינתן להם דומה להטבות הניתנות על ידי הגוף המוסדי לגופים בשוק עם מאפיינים דומים. כמו כן, האוצר מבהיר כי ליועצים הפנסיונים מותר להשתתף בכנסים מקצועיים המאורגנים על ידי גוף מוסדי, כל עוד הגוף המוסדי אינו נושא בעלות הנסיעה, הטיסה או הלינה, וכן כי הכנס אינו כולל הטבות "מעבר לכיבוד ההולם את האירוע".
קשר מסוים
לצד הבהרה זו, האוצר פרסם היום טיוטת חוזר הנוגעת לקשר בין הגופים המוסדיים לבין הבנקים בנושא "הסכמים למתן שירותים". הפיקוח קובע בטיוטה שהבנקים יוכלו לתת כמה שירותים לחוסכים הפנסיונים בקופות המתופעלות על ידם עד סוף 2011, ובמסגרתם הבנקים אף יורשו לקיים קשר מסוים עם המעסיקים.
במסגרת זו האוצר יאפשר לבנקים לקבל מידע ישירות ממעסיקים בנוגע להפקדת כספים בקשר לעובדיהם (כאשר עד כה האוצר מנע כל קשר בין המעסיקים לבין הבנקים); לתת מידע לעמיתים שלא באמצעות האינטרנט; לקבל מידע ישירות מעמיתים, לרבות עדכון פרטי העמיתים; לקבל בקשה מעמית למשיכת כספים בסכום של עד 50 אלף שקל; ולקבל בקשת הפקדה שוטפת של כספים לזכות עמית, מעמית או ממעסיק.
האגף פרסם היום גם טיוטת הבהרה בנושא הפרוטוקול המצומצם, הגורסת שעל הגופים המוסדיים חלה חובה לנקוט בכל האמצעים כדי לאתר את כלל המידע הפנסיוני המצוי אצלם לגבי הלקוח הרלבנטי.
מעבר לכך, באוצר ממשיכים במהלך להקמת המסלקה הפנסיונית, והיום הפיצו את תזכיר החוק להגדרת המסגרת החוקית להקמתה, הפעלתה והפיקוח עליה.
ציטוטים מכתבה שפורסמה ב
http://www.globes.co.il

לכתבה
http://www.globes.co.il/news/article.aspx?did=1000582170&Fromelement=MoreNews

אוטוטו – ריבית נמוכה, איזה מימון נותנים לכם יבואני הרכב והבנקים ?

ריבית נמוכה, תנאי אשראי נוחים, ובאוגוסט צפויה התייקרות : יכול להיות שעכשיו הזמן לקנות מכונית חדשה. אז איזה מימון נותנים לכם יבואני הרכב והבנקים ומה גובה הרבית שהם מציעים ?

 

"כדי להקל עליכם את תהליך קבלת ההחלטות הכנו עבורכם, בשיתוף חברת מ.א בקרה וניהול , המתמחה בחישובי ריבית , טבלה ובה תחשיב שיגלה מה המשמעות של כל אחוז ריבית."

 

ציטוטים מכתבה מאת: בני ברק שפורסמה ב ממון "ידיעות אחרונות" בתאריך 22/6/2009

 

 

לצפייה בכתבה לחץ [ריבית נמוכה]

השופטת פלפל בכנס בנושא דיני בנקאות: אין חוק לסודיות בנקאית בישראל

 נשיא העליון לשעבר ברק: למחוקק תפקיד של הגנה על הלקוח מפני הבנק

הפרופ' אהרון ברק אמר בכנס בנושא דיני בנקאות, כי מטרת זכויות היסוד בישראל היא לא רק למנוע פגיעה של רשויות המדינה באזרח, אלא גם לספק לו הגנה. השופטת פלפל בכנס: אין חוק לסודיות בנקאית בישראל

ציטוטים מכתבה מאת : מארק שון שפורסמה בתאריך 5/5/09 ב
/www.calcalist.co.il
לכתבה
http://www.calcalist.co.il/local/articles/0,7340,L-3278743,00.html

השופטת קבעה כי הבנקים התרשלו וכינתה את התנהגותם "מחדל"

בנקים אפשרו הונאת קשישה – וישלמו פיצויים

מטפלת של קשישה בת 90 מחיפה גנבה כ-220 אלף שקל מחשבונותיה. השופטת קבעה כי הבנקים התרשלו וכינתה את התנהגותם "מחדל". הקשישה תקבל מאות אלפי שקלים מהגנבת – ומהבנקים

שלושה בנקים יפצו קשישה מחיפה בסכום של כ-150 אלף שקל, לאחר שהתרשלו ואפשרו למטפלת שלה למשוך מאות אלפי שקלים מחשבונותיה – כך הורתה היום (ב') שופטת בית משפט השלום בעיר. המטפלת עצמה חויבה לשלם לקשישה כ-230 אלף שקל.

ציטוטים מכתבה מאת : אחיה ראב"ד  שפורסמה בתארך 27/4/09 ב http://www.ynet.co.il/

 

לכתבה

 

http://www.ynet.co.il/articles/0,7340,L-3707609,00.html

בדיקות בנקים : 71% מלקוחות הבנקים לא טורחים להשוות מחירי עמלות

בדיקות בנקים מראות כי רק 6% מהלקוחות בודקים באופן קבוע את גובה העמלות שמציע הבנק שלהם לעומת בנקים אחרים

ציטוטים מכתבה מאת : אפרת אהרוני, "גלובס " שפורסמה בתאריך 18.02.09 באתר : http://www.globes.co.il

סקר מכון שילוב עבור "גלובס": 71% מלקוחות הבנקים לא טורחים להשוות מחירי עמלות

8 חודשים לאחר הרפורמה בנושא עמלות הבנקים, רק 6% מהלקוחות בודקים באופן קבוע את גובה העמלות שמציע הבנק שלהם לעומת בנקים אחרים גם מקרב אלה שבודקים – רק מעטים עשו משהו בעניין ועברו לבנק אחר.

לכתבה :
http://www.globes.co.il/news/article.aspx?did=1000426514&fid=821

בריטניה חושפת חבילת חילוץ שנייה שנועדה לבטח בנקים כנגד הלוואות שלא הוחזרו

ממשלת בריטניה זרקה היום (ב') לבנקים הבריטיים חבל הצלה נוסף בשווי מיליארדי דולרים, והודיעה כי תתיר להם לבטח את עצמם נגד הפסדים כבדים ואף תערוב לאג"ח שלהם, כדי לצמצם את ההשפעה של מחנק האשראי על הכלכלה שכבר נמצאת במיתון.
הממשל הבריטי גם יקים יישות פיננסית בשליטה מדינית, בהיקף של 50 מיליארד דולר שתיקח על עצמה את כל ה"חובות הבעיתיים" של המוסדות הפיננסים במדינה.
ציטוטים מכתבה שפורסמה ב :www.globes.co.il/news
בתאריך 19/01/2009 מאת : אוריאל הרמן
לכתבה המלאה:
http://www.globes.co.il/news/article.aspx?did=1000417812&fid=2

תגובת בעלי העסקים הקטנים והבינוניים : כאשר עסק חייב לבנק מליוני דולרים הבנק לא ישן בשקט כאשר עסק חייב לבנק 500 אלף שקל בעל העסק לא ישן טוב

המפקח על הבנקים קרא להמשך השמירה על יציבות הבנקים

עיקרי דבריו של המפקח על הבנקים, מר רוני חזקיהו היום בכנס של The Marker:
המשבר העולמי והמערכת הבנקאית בישראל

המפקח על הבנקים, מר רוני חזקיהו, נשא היום דברים בכנס דה מרקר בנושא המשבר העולמי והמערכת הבנקאית בישראל.

המפקח על הבנקים התייחס לפעולות מרחיקות הלכת אותן נקטו מדינות ובנקים מרכזיים בטפלם במשבר. פעולות אלו נעשו תוך הבנה שמערכת בנקאית יציבה הינה גורם הכרחי בשמירה על פעילות משקית תקינה, בהיותה אחראית לכספי המפקידים וכגורם המרכזי במערכת הפיננסית. ייחודה של המערכת הבנקאית בתפקידיה, ההכרח בשמירת אמון הציבור והחשש מפגיעה מערכתית עקב קיומו של גורם ההדבקה, היו גורם חשוב בקבלת החלטות במדינות שהתערבו בשווקים ובאמצעים בהם בחרו לנקוט.
….
המפקח על הבנקים הדגיש כי המערכת הבנקאית נתונה לפיקוח אפקטיבי ולדרישות רגולטוריות מקיפות, אשר תרמו לחיזוק יציבות המערכת וקרא להמשך השמירה על יציבות הבנקים, המשך קיומו של פיקוח הדוק ולימוד והפנמה של לקחי המשבר העולמי במערכת.

מתוך הודעות לעיתונות מתאריך 8/12/08 – אתר בנק ישראל
http://www.bankisrael.gov.il/press/heb/081208/081208r.htm

רבית החובה בחשבון מסוג חח"ד יחידים בבנק מזרחי טפחות ובכל החשבונות בבנק אגוד מתייקרת מעבר לשיעור המתחייב מהעלייה בשיעור הפריים – כך קובעים כלכלני מ.א. בקרה וניהול

בהתאם להחלטת הנגיד להעלות את ריבית בנק ישראל ועפ"י הודעות הבנקים באמצעי התקשורת, שיעור ריבית הפריים בבנקים השונים, יעלה החל מיום 01/08/08 ב- 0.25% לשיעור כולל של 5.5% לשנה.

מבדיקה שערכו כלכלני מ.א. בקרה וניהול בע"מ המתמחה בחישוב ריבית ובדיקת בנק עולה, כי בנוסף להעלאת שיעור הפריים ב- 0.25% כמתחייב מהודעת הנגיד, יגדילו בנק מזרחי טפחות ובנק אגוד גם את שיעור תוספת הסיכון בחשבונות שונים – בהתאם לסיווג החשבון וקו האשראי.

החל מתאריך 03/08/08, יוגדל שיעור תוספת הסיכון לכל החשבונות בבנק אגוד ב- 0.75% לשנה.

ריבית החובה בחשבונות חח"ד תעמוד על 13.3% לשנה. ריבית החובה בחשבונות עובר ושב תעמוד על 15.8% לשנה.

בבנק מזרחי טפחות, החל מתאריך 01/08/08 תתייקר תוספת הסיכון לחשבונות המוגדרים כחשבון חח"ד יחידים, בשיעור שנתי של 0.5% ושיעור ריבית החובה בחשבונות אלו ינוע בין 11.75% לבין 14.25% לשנה, בהתאם לדירוג המסגרת.

בנק מזרחי טפחות יפצה ערבים בסכום של 147,500 ₪ בגין נזקים שנגרמו להם בשל העברת כספים מחשבונם לחשבונו של הנערב ללא אישור

ביהמ"ש קבע, כי חתימה על ערבות וכתב קיזוז לחובות צד ג', גם אם הוא בן משפחה, אינה נותנת לבנק את הזכות, להעביר כספים מחשבון הערב לחשבון החייב, מבלי לתת לערב אפשרות לממש את הזכויות העומדות לו לפי חוק, להיכנס לנעליו של החייב ולסלק את החוב בתנאים המקוריים

עפ"י החלטת בית המשפט, ישלם בנק מזרחי טפחות לערבים פיצוי בגובה רבע מהסכום אותו נטל הבנק מהערבים לכיסוי חובות הנערב. זאת, עקב רשלנותו של הבנק בטיפול במקרה.

(א 52845/05)

פורסם ב- TheMarker
לכתבה המלאה
http://law.themarker.com/tmc/article.jhtml?ElementId=abe20080630_89052&layer=law&layer2=coupon&layer3=law

מ.א. בקרה וניהול: בנק דיסקונט ובנק מרכנתיל דיסקונט מייקרים את רבית החובה ללקוחותיהם מעבר לשיעור המתחייב מהעלייה בשיעור הפריים

בהתאם להחלטת הנגיד להעלות את ריבית בנק ישראל ועפ"י הודעות הבנקים באמצעי התקשורת, שיעור ריבית הפריים בבנקים השונים, יעלה החל מיום 27/06/08 ב- 0.25% לשיעור כולל של 5.25% לשנה.

מבדיקה שערכו כלכלני מ.א. בקרה וניהול בע"מ המתמחה בחישוב ריבית ובדיקת חשבונות בנקים עולה, כי בנוסף להעלאת שיעור הפריים ב- .25%, כמתחייב מהודעת הנגיד, יגדילו בנק דיסקונט ובנק מרכנתיל דיסקונט גם את שיעור תוספת הסיכון בשיעורים שונים – בהתאם לסיווג החשבון וקו האשראי.

בבנק דיסקונט תנוע ריבית החובה בחשבונות חח"ד עסקי מורחב בין 10.4% ל- 13.15% לשנה, בהתאם לקו האשראי. בחשבונות חח"ד עסקי פלוס בין 10.65% ל- 13.4%. בחשבונות חח"ד עסקי בין 14.4% ל- 17.55%. בחשבונות עו"ש פרטיים גדל השיעור השנתי של ריבית החובה ב-1.8%

בבנק מרכנתיל דיסקונט התייקרה תוספת הסיכון בשיעור שנתי של 0.9% – 1.25% ושיעורה השנתי של ריבית החובה, ינוע בין 14.45% בחשבונות עו"ש מקבלי משכורות ל- 21%, בחשבונות עו"ש ללא קו אשראי מאושר.