בנק לאומי ובנק הפועלים הסכימו למחוק 42 מיליון שקל מחובות תדיר-גן

לאומי והפועלים הסכימו למחוק 42 מיליון שקל מחובות תדיר-גן

בנק הפועלים ובנק לאומי נתנו את הסכמתם העקרונית למחיקת 42 מיליון שקל מחובות חברת תדיר-גן תמורת קבלת אופציות למניות החברה – כך נודע למעריב עסקים. ההסכמה ניתנה כחלק מעיסקת ההשקעה של קרן פימי בחברה, שעליה דווח לפני כשבועיים.

היקף חובותיה של תדיר-גן לבנקים מסתכם ב-130 מיליון שקל, רוב החובות (כ-100 מיליון שקל) הם לבנק לאומי ולבנק הפועלים והיתרה לבנק דיסקונט ולבנק הבינלאומי.

ציטוטים מתוך כתבה מאת יהודה שרוני שפורסמה בתאריך 27/12/10 ב

www.nrg.co.il

לכתבה

http://www.nrg.co.il/online/16/ART2/193/546.html?hp=16&cat=1903

הפועלים ימחק חוב של 8 מיליון שקל ויקבל 12% משרפ"ג

מאת: מיכאל רוכוורגר 28.9.2010

>> חברת שרם פודים גרופ (שרפ"ג), שבשליטת יצחק שרם, יאיר פודים ורובין צימרמן, דיווחה אתמול כי הגיעה להסדר עם בנק הפועלים לגבי יתרת האשראי של הבנק של כ28.8 – מיליון שקל. תמורת מחיקה של כ-8 מיליון שקל מהחוב (כולל ריבית חריגה) יוקצו להפועלים 11.8% מהון המניות של שרפ"ג – מניות ששווי השוק שלהן הוא 2.9 מיליון שקל.
אם מישהו היה אומר לאנשי מחלקת האשראי של הבנק לפני ארבע שנים, בימים שבהם נסחרה שרפ"ג לפי שווי של 400 מיליון שקל, כי יבוא יום שבו מחיקת חוב של 8 מיליון שקל תעניק להם 12% מהחברה, הם היו מגחכים. צימרמן, פודים ושרם מחזיקים יחד 56% מהחברה, ואילו הציבור מחזיק ביותר מ-30% מהחברה

ציטוטים מכתבה שפורסמה ב
www.themarker.com

לכתבה

http://www.themarker.com/tmc/article.jhtml?ElementId=skira20100928_1191054

בנק לאומי מוחק 50 מיליון שקל מחובותיה של לידר

שנת שמיטה: בנק לאומי מוחק 50 מ' ש' מחובותיה של לידר

בכך הוסר המכשול האחרון בפני העברת השליטה ■ לבנק יוקצו 10% ממניות לידר השקעות וכן אג"ח להמרה בהיקף של 20 מיליון שקל

תמר קובלנץ
12/8/10

לאחר כמעט שנה של מו"מ סבוך, דיווחה היום (ה') לידר השקעות על השלמת השלב האחרון לקראת העברת השליטה בה משרם-פודים גרופ לידי קרן ATE, במסגרת הסדר שאושר בידי מחזיקי האג"ח בלידר.
לפי הדיווח לבורסה, הגיעה לידר להסכמה עם בנק לאומי, לו היא חייבת כ-130 מיליון שקל, הכולל פרעון מקצת מהחוב ופריסה ומחיקה של יתרתו. למעשה, מוחל בנק לאומי על 50 מיליון שקל מהחוב, שכנגדם יקבל ניירות ערך של החברה הכושלת.
בעליה של קרן ATE הוא דן דוד, איש עסקים יהודי-איטלקי, שעשה את הונו בתעשיית מכונות הצילום האוטומטיות, והיא מנוהלת בארץ על-ידי צחי אפלויג.
לפי ההסכם עם הבנק, תפרע לידר כ-12.5 מיליון שקל מסך החוב לבנק לאומי, כאשר 10 מיליון שקל מתוכם באופן מיידי והיתרה בשני תשלומים. את יתרת החוב, שתעמוד על 67.5 מיליון שקל, הקרן תתחיל לפרוע בעוד ארבע שנים בשישה תשלומים שנתיים שווים. גם תשלומי הריבית יידחו וייפרסו לעשר שנים.
לבנק יוקצו 10% ממניות לידר השקעות וכן אג"ח להמרה בהיקף של 20 מיליון שקל. בנוסף לביטחונות הקיימים, מניות של החברות הבנות גרינסטון ולידר נדל"ן וכן הלוואות בסך 374 אלף שקל שהועמדו לטובת לידר נדל"ן, יירשם שעבוד שני על מניות לידר שוקי הון – החברת-בת שבניהול עמית ורדי.
בנוסף לכל אלה כולל ההסדר גם אפסייד פוטנציאלי לבנק ממניות חברות הבנות – לידר נדל"ן, גרינסטון ופולאר תקשורת, על אף שמדובר בחברות שלא ממש הסבו נחת למשקיעים בהן בשנים האחרונות. בכל מקרה, גובה האפסייד מכל חברות הבנות לא יעלה על 7 מיליון שקל, אך ייתכן שגם לא יתקבל בכלל.
בנוסף לכל אלה, קובע ההסכם כי לידר השקעות וחברות הבנות שלה יהיו מנועות מלבצע עסקאות, ומלחלק דיבידנדים עד להקטנת החוב ל-34 מיליון שקל. כמו-כן הוסכם על מנגנון הצטרפות (Tag-Along ו-Bring along) של מי מהצדדים, במקרה של מכירת מניות לידר השקעות על-ידי דן דוד לגורם שלישי.
לפי הסדר החוב, שנחתם עם נציגות מחזיקי האג"ח של לידר, יזרים דוד 60 מיליון שקל לחברה ויקבל בתמורה 50.1% ממניותיה וכן אג"ח בהיקף של 25 מיליון שקל. מחזיקי האג"ח, להם הייתה חייבת לידר 210 מיליון שקל, יקבלו 16% ממניות החברה, ובנק לאומי, לו חייבת לידר 130 מיליון שקל, יקבל כאמור 10%. שרם-פודים גרופ, תדולל להחזקה של 15%.
לידר, זרוע הפעילות המרכזית של קבוצת שרם-פודים, שבבעלות איציק שרם ויאיר פודים, נקלעה למשבר קשה בעקבות השקעות כושלות בנדל"ן במזרח אירופה, כמו גם בתחומי התקשורת והטכנולוגיה.
לידר סיימה את שנת 2009 בהפסד ענק של 236 מיליון שקל, בהמשך להפסד של 166 מיליון שקל בשנת 2008. רואי החשבון של החברה צירפו לדו"חותיה הכספיים הערת "עסק חי" בשל חשש ליציבותה.
ציטוטים מכתבה שפורסמה ב
http://www.globes.co.il/
לכתבה
http://www.globes.co.il/news/article.aspx?did=1000581557

חישובי ריבית ובדיקת חשבונות בנקים – מ.א. בקרה וניהול

חברת מ.א בקרה וניהול בע"מ מתמחה בחישובי ריבית ובדיקת חשבונות בנקים החברה הוקמה הוקמה בשנת 1987 ומספקת חוות דעת פיננסיות לצרכים משפטיים בכלל זה עדויות מומחה בבתי המשפט. בנוסף מפעילה החברה במסגרת אתר האינטרנט של החברה מחשבוני ריבית לחישובים משפטים ופיננסים .

בנק לאומי מחק כ-60% מיתרת חוב לבנק אשר שוויה 700 אלף שקל

בהסכם פשרה שקיבל לאחרונה תוקף של פסק דין, מחק הבנק סכום של כ- 410 א' שקל ויקבל ב-39 תשלומים חודשיים  סך של 290 א', ללא ריבית וללא הצמדה

 

לצפייה בכתבה לחץ [חוב לבנק]

בנק מזרחי מחק סכום של 57 מיליון שקלים חדשים מתוך חוב של 111 מיליון שקלים חדשים

בהסכם פשרה שקיבל תוקף של פסק דין בין חברה קבלנית מצפון הארץ לבנק מזרחי נמחק סכום של 57 מיליון שקלים חדשים מתוך חוב של 111 מיליון שקלים חדשים

בית המשפט המחוזי בנצרת (השופטת נחמה מוניץ) אישר הסדר פשרה בהיקף אדיר בין חברת מוחמד עבד אלקאדר ושות' בע"מ, המיוצגת על ידי עוה"ד רונן שחר ויוסי רוזנשטיין, ממשרד שחר – רוזנשטיין עורכי דין, המתמחים בתחום דיני הבנקאות, לבין בנק מזרחי טפחות בע"מ.

…..

באי כוח החברה הנתבעת, ביקשו להודות לחברת מ.א. בקרה וניהול בע"מ, ולמנכ"ל החברה מר דוד אברון, על הייעוץ הכללי שניתן להם במסגרת ההתדיינות עם הבנק.

 

לצפייה בכתבה לחץ : [בנק מחק 57 מיליון שקל]

בנק מחק 50% מיתרת חוב נתבעת – בהתאם להסכם פשרה שקיבל תוקף של פס"ד

הסכום עליו ויתר הבנק עומד על כ-  800  א' שקלים,  מתוך יתרת החוב אשר שוויה ביום הפשרה עמד על כ- 1,6 מליון שקלים.

 

לכתבה המלאה לחץ : [בנק מחק]

בדיקת בנק סייעה לדחות בהסכמה תביעת בנק דיסקונט בסך 2 מיליון שקל נגד ערבה לחובותיה של חברה

מסתבר שמחיקות חוב אינן נחלתן הבלעדית של טייקונים ותאגידים. החלטה שנתקבלה בבית המשפט לאחרונה מגלה, כי בנק דיסקונט הסכים כי תביעתו נגד ערבה לחובות חברה תידחה.

ביוני 2006 הגיש בנק דיסקונט בבית משפט השלום בתל אביב, תביעה ע"ס של 2 מליון ₪ לצורכי אגרה, נגד חברה ונגד הערבים לחובותיה. זאת, בגין יתרות חובות בסכום כולל של 3,091,325 ₪, שהצטברו בחשבונות החברה.

הנתבעים הגישו באמצעות עו"ד משה זלצר בקשת רשות להתגונן, אליה צרפו את חוות דעתו של דוד אברון מנכ"ל מ.א. בקרה וניהול בע"מ המתמחה ב חישוב ריבית ובדיקות בנקים , אשר בדק את התנהלות חשבונות הנתבעים.

כאמור, לאחרונה נדחתה בהסכמת הבנק התביעה נגד הערבה לחובות החברה.

אברון ציין בתגובה כי "לא מדובר במקרה ראשון בו מתבצעת מחיקת חוב לערב לחשבון עסקי. בעקבות המשבר הכלכלי, בתקופה האחרונה, אנו, במ.א בקרה וניהול, עדים למספר גובר והולך של פניות מצד לקוחות גדולים ובינוניים הפונים אלינו בעקבות טענות כנגד התנהלות הבנק. הטענות בדרך כלל מתייחסות לטעויות בחשבון, אך גם לאי כיבוד התחייבויות של הבנק כגון גביית ריבית גבוהה מן הריבית עליה סוכם במעמד פתיחת החשבון".
אברון מציין כי "המקרה הנוכחי מעיד שניתן למזער חובות בהיקפים ניכרים בעזרת עמידה עיקשת מול הבנק".

בדרך כלל מתקשרות המחיקות לחובות של חברות ענק, תאגידים קיבוצים וכדומה. עבור העסקים הבינוניים הבנקים לא ממש מנהיגים מדיניות של מחיקה, מכיוון שעבורם החובות והמנופים קטנים יותר, והפעילות סולידית. לכן הבנק מעריך כי גביה של כמה מאות אלפי שקלים או מיליוני שקלים תהיה קלה יותר מגביה של עשרות מיליוני שקלים. התוצאה היא שכאשר עסק בינוני מגיע למצב של חוב, הבנק דורש מיידית את החזר החוב ומקשיח את תנאיו, כך שבמידה רבה הבנק הוא שמונע ממנו את הצמיחה.

"התקופה הנוכחית לא ממש מקלה עם העסקים הבינוניים, ורבים מהם מגיעים למצב בו הם צריכים אשראי נוסף, ומכיוון שהבנק מעלה במקביל את תוספת הסיכון לעסקים, במקרים רבים אלו נאלצים להיסגר- כך שמדובר במעין כדור שלג", אומר דוד אברון, מנכ"ל מ.א בקרה וניהול, "כמות הפניות של עסקים למשרדינו גדלה בשיעור ניכר בחודשים האחרונים", מדובר בעסקים הפונים אלינו לאחר שהבנק הקשיח איתם את תנאיו וזה יכול לבוא לידי ביטוי בהקטנת מסגרת האשראי ומנגד, בהגדלת שיעורי הריבית וביטול הטבות שהיו נהוגות בחשבונותיהם. נציין כי ביטול ההטבות בתקופה האחרונה אינו מאפיין של לקוחות בודדים. מגזרים שלמים הנמצאים לדעת הבנקים בסיכון, ובהם גם ענף היהלומים, איבדו את הטבות הריבית והעמלות בחשבונותיהם. "לעיתים זה אף קורה בניגוד להתחייבויות שהובטחו מראש על ידי הבנק בעת פתיחת החשבון", אומר אברון.
"נהוג לומר כי בסוף כל משבר מגלים שרק החזקים שרדו" אומר אברון, "לדעתי, אחת הסיבות שהקטנים אינם שורדים משברים, נובעת בעיקר מהתנהלות הבנק כלפיהם בעת משבר".

בדיקת בנק הפועלים גרמה למחיקת 85% מיתרת חובו של לקוח בהסכם פשרה

12 מיליון שקל, זהו הסכום אותו הייתה חייבת חברה ישראלית לבנק הפועלים. בהסדר פשרה, בו סיפקה מ.א בקרה וניהול לנתבעים חוו"ד, הבנק מחק כ-85% מהחוב והעמיד אותו על 1.9 מיליון שקלים.

בשנת 2005 הגיש בנק הפועלים בבית המשפט המחוזי בבאר שבע תביעה על סך של 7.5 מיליון שקל, נגד חברה, מנהליה והערבים לחובותיה, בגין יתרות חוב שנצטברו בחשבונותיהם.

הנתבעים הגישו באמצעות עו"ד לירון סגל בקשת רשות להתגונן, אליה צרפו את חוות דעתו של דוד אברון מנכ"ל מ.א. בקרה וניהול בע"מ המתמחה ב חישוב ריבית ובדיקות בנקים , אשר בדק את התנהלות חשבונות הנתבעים.
בינתיים החוב תפח, עד שבדצמבר 2008 הגיע על פי ספרי הבנק לסכום של למעלה מ-12 מיליון שקל.

בימים אלה ותוך כדי ההתדיינות המשפטית, הצליחו הצדדים להגיע להסכם פשרה לפיו, במקום יתרת החוב כפי שמופיעה בספרי הבנק ישלמו הנתבעים סכום קטן בהרבה. על פי הסיכום, מדובר ב- 1.9 מיליון שקל בלבד -כ-40% בלבד מסכום החוב המקורי וכ- 15% מהסכום המצטבר שעמד על 12 מיליון שקל.
בנוסף הוסכם, כי בהתמלא תנאים מסוימים יקבל הבנק 70% מכל סכום שתקבל החברה באם תקבל, במסגרת הליך בוררות בין החברה לבין שני גופי צד ג' אחרים, וזאת עד לסכום מרבי של 5.6 מיליון שקל.
בחברת מאבקרה מציינים כי הסדר הפשרה מהווה הישג מרשים עבור הנתבעים, הן בהסדר הפשרה עצמו והן בסכום הנמוך אותו ישלמו עפ"י ההסכם.

לדברי מומחי החברה, לא פשוט להגיע להסדר מחיקת חובות עם הבנק, בטח שלא לחברות שאינם טייקונים או תאגידי ענק, עם זאת, נתוני מ.א בקרה וניהול מצביעים על עליה במספר הסכמי הפשרה בתקופה האחרונה. בחברה יודעים לספר כי בהתנהלות נכונה גם חובות של עסקים קטנים ובינוניים יכולים להצטמצם.

"אל תירתעו מן העובדה שאתם בורג קטן בהשוואה לבנק", אומר דוד אברון, מנכ"ל מא בקרה וניהול. "הבנקים אכן אוהבים לחפש את החובות מתחת לפנס, מכיוון שאת החובות הקטנים קל יותר לגבות". מאידך, מציין אברון "הבנקים מוחקים חובות גדולים ללקוחות הגדולים".

אברון מוסיף כי ההתנהלות הנכונה שעסק צריך לסגל לעצמו על מנת להביא למחיקת חובות, בעת הצורך, היא בראש ובראשונה להיעזר בעו"ד המגובה במומחה. "אסור לקחת את סכום החוב כמובן מאליו. מעטים המקרים בהם מוצאים חשבון בנק ללא טעויות לרעת הלקוח", אומר אברון.

בנק איגוד מחק ללקוח 93% מיתרת חוב של כ – 6 מיליון שקל

בנק אגוד מחק ללקוח מ.א. בקרה וניהול בע"מ המתמחה בחישובי ריבית ובדיקת חשבונות בנקים 93% מיתרת חוב של 5,975 א' ₪.

בהסכם פשרה שקיבל תוקף של פס"ד, ויתר בנק איגוד על סכום של כ- 5,6 מליון ש"ח מיתרת החוב וקיבל רק 400,000 ₪.

באוגוסט 2005, הגיש בנק אגוד בבית משפט השלום בת"א תביעה נגד חברת בניה מאשדוד בגין יתרת חוב בחשבון החברה בסך של 5,974,809 ₪.

הנתבעים פנו לחברת מ.א. בקרה וניהול בע"מ המתמחה בחישוב ריבית ובדיקות בנקים כדי שזו תבדוק את התנהלות החשבון.

חוות הדעת אשר הוכנה ע"י דוד אברון מנכ"ל מ.א. בקרה וניהול, התייחסה לביצוע בפועל של ההסכמים שנחתמו בין הבנק לבין הלקוח ושווי הנכסים אשר שועבדו לבנק במסגרת הליווי אל מול יתרות החוב בתקופות שונות. כמו כן, התייחסה חוות הדעת לשיעורי הריבית לפיהם חויבו יתרות החובה בחשבון וההלוואות שהועמדו בו.

בימים אלו נחתם בין הצדדים הסכם פשרה אשר קיבל תוקף של פסק דין.

בהתאם להסכם, שילמו הנתבעים לבנק סך של 400,000 ₪ והתביעה נדחתה.
לדברי דוד אברון, אומנם הבנקים אינם מנהיגים מדיניות מחיקת חובות לעסקים הקטנים והבינוניים , אך עיון במקרה זה ובמספר הסכמי פשרה שקיבלו תוקף של פסק דין בתקופה האחרונה מגלה, כי עסקים שעברו תהליך של בדיקת חשבונות בנק באמצעות מ.א. בקרה וניהול בע"מ הצליחו להקטין את חובם לבנק.
רק לאחרונה סייעה בדיקת חשבון בנק של מ.א. בקרה וניהול ללקוח עסקי למחוק כ-280 אלף שקל מחובו לבנק מרכנתיל. במקרה נוסף השנה שילם לקוח, ששימש כערב לחוב בבנק, 210 אלף שקל בלבד, אחרי שבמקור נדרש לשלם סכום של 2.1 מיליון שקל- פי 10 מהסכום ששולם.
במקרה נוסף, מחק בנק 60% מחוב של 3 מיליון שקל והעמיד אותו על חוב של 1.2 מיליון שקל. במקרה אחר מחק בנק כ-4 מיליון שקל המהווים כ-80% מהדרישה המקורית.

בפסקי הדין השונים קבע ביהמ”ש, כי “התנהגות הבנק בניהול חשבונות בנק של לקוחותיו, צריכה להבחן, אל מול ההסכמים והסיכומים שהתקבלו בין הצדדים, בהקשר לחובת הנאמנות החלה על הבנק כלפי לקוחותיו והערבים לחובותיהם ואל מול עיקרון תום הלב”.

במ.א בקרה וניהול מציינים כי רצוי שבדיקת חשבון הבנק, הכוללת בדיקת טעויות וליקויים שבוצעו על ידי הבנק בניהול החשבונות העסקיים, תיעשה בזמן אמת. בדיקה כזו מאפשרת גילוי מוקדם של אותם טעויות וליקויים, ומונעת נזקים מצטברים אשר יקבלו את ביטויים בחיובי הריבית וכתוצאה מכך בגובה יתרות החוב לבנק. עוד ממליצים מומחי מאבקרה וניהול כי רצוי לתעד כל סיכום עם הבנק וכל הבטחה שניתנה בנוגע לתנאים מיוחדים, כגון שיעורי ריבית, גובה עמלות, דמי ניהול והטבות אחרות.