אשראי בנקאי מאושר לעסקים בבנק מזרחי טפחות עומד להתייקר

בנק מזרחי טפחות הודיע ללקוחותיו, כי החל מיום 01/02/10 תתייקר גם עמלת הקצאת האשראי ב- 0.2% לשנה והיא תעמוד על 2.45%.

 לצפייה בכתבה לחץ : [אשראי בנקאי]

בדיקת הבנקים העלתה שהורדות הריבית הובילו לתשואה אפסית בפיקדונות שקליים

דוד אברון, מנכ"ל מ.א בקרה וניהול בע"מ פנה לנגיד בנק ישראל שיורה לבנקים לאפשר ללקוחות 'לשבור' פיקדונות מבלי לשלם קנס.

הודעת נגיד בנק ישראל, הפרופסור סטנלי פישר, כי ריבית בנק ישראל תרד בחודש ינואר ב-0.75% לרמה של 1.75% הינה צעד נוסף במטרה להוציא את המשק מן המיתון. המטרה ברורה: להביא את המגזר העסקי ליטול הלוואות על מנת לעודד את הצמיחה.
הורדת ריבית בנק ישראל גורמת כמובן גם לריבית הפריים לרדת בשיעור זהה ל-3.25%.

עם זאת הורדות הריבית עדיין לא ממש מתורגמות לרווחת "הצרכן הסופי", שנאלץ לשלם הרבה מעבר לריבית הנמוכה של בנק ישראל. מעבר לריבית בנק ישראל, מוסיפים הבנקים השונים, תוספות שונות, כמו תוספת של % 1.5 על ריבית בנק ישראל לקביעת שיעור ריבית הפריים , עמלת הקצאת אשראי הנעה בבנקים הגדולים בין 1.6% ל – % 2 לשנה ותוספת סיכון הנעה בין % 5 ל – % 12 לשנה. כל זאת בהתאם לסוג החשבון ולדירוג המסגרת. נציין, כי רק בשבוע שעבר האשים הנגיד את הבנקים במדיניות המעכבת צמיחה.

בעוד שאת הורדות הריבית עבור חשבונות החובה וההלוואות הבנקים בישראל אין ממהרים לתרגם, הרי שעבור הפיקדונות השקליים הריבית כבר מיושמת. הריבית על הפיקדונות השקליים כל כך נמוכה, עד שבמקרים מסוימים היא אפילו זניחה.

מבדיקת כלכלני חברת חברת מ.א. בקרה וניהול בע"מ, המתמחה בחישוב ריבית , בדיקת חשבונות בנקים , עולה, כי לקוחות בנקים המחזיקים כספים בפיקדונות שקליים המתחדשים אוטומטית ואשר שיעור התשואה שנקבע לגביהם היה פריים מינוס %3.25 לשנה, לא יקבלו תשואה על פיקדונות אלו או יקבלו תשואה של 0.1% לשנה.

הנפגעים העיקריים מן המצב, הם משקי הבית המחזיקים פיקדונות שקליים בעלי תשואה נמוכה מאוד עד אפסית, ובמקביל מנהלים חשבון עו"ש הנמצא ביתרת חובה וצובר ריביות גבוהות.

דוד אברון, מנכ"ל מא בקרה וניהול טוען כי: "במידה והלקוחות ירצו 'לשבור' פיקדון מסוג זה, שאינו נושא תשואה כדי להגן על חשבון העו"ש שלהם מפני ריבית החובה שהיא גבוהה יותר, הבנק מחייב אותם בקנס שבירה. קנס זה גבוה ביחס לריבית ששולמה להם בעבר בגין אותו פיקדון, והוא יכול להגיע לכ-25% מסכום התשואה ששולמה ללקוח בשנה שלמה".

אברון אף פנה בעניין זה לנגיד בנק ישראל בבקשה, כי יורה לבנקים לאפשר ללקוחותיהם למשוך כספים מהפיקדונות השקליים חדלי התשואה מבלי שיצטרכו לשלם קנס.

אברון אומר ש"ראוי הוא שהבנקים יפנו את תשומת לב הלקוחות לכך שהפיקדון חדל לשאת תשואה. חלק מן הבנקים אכן עשו זאת, ואפשרו ללקוחות לקבל תשואה של % 0.1 לשנה". אברון מוסיף, כי "מתח רווחים כה גבוה יכול להעשיר את הבנקים רק לתקופה קצרה כיוון שמכאן הדרך קצרה להפיכת לקוחות רבים, וביניהם חברות ועסקים לחדלי פירעון".

בנק ישראל : הרפורמה בעמלות תיכנס לתוקף בתאריך 01/07/08

בהתאם לפרסומי בנק ישראל, בתאריך 01/07/08 תיכנס לתוקפה הרפורמה בעמלות אותן גובים הבנקים השונים, בחשבונות פרטיים ובחשבונות עסקים קטנים.

בעקבות הרפורמה יצומצם מספר העמלות השוטפות מ- 15 סוגי עמלות ל- 2:

1 עמלה בגין פעולת עו"ש המבוצעת ע"י הלקוח באופן עצמאי.
2 עמלה בגין פעולת עו"ש המבוצעת באמצעות פקיד בנק.

במסגרת הרפורמה, תבוטל עמלת עריכת מסמכים שנגבתה מידי תקופה ע"י הבנקים בגין הקצאת מסגרת אשראי או בגין העמדת הלוואות עד לסך של 50,000 ₪.

כמו כן, הבנק יגבה עמלת הקצאת אשראי רק בחשבונות אשר בהם לא נוצלה המסגרת המאושרת.
חשבונות בהם נעשה שימוש במסגרת האשראי המאושרת, לא יחויבו בעמלת הקצאת אשראי אלא בריבית החובה בלבד.

בכרטיסי אשראי יבוטלו שלושת העמלות הקיימות וחברות האשראי יגבו עמלה אחת אשר תיקרא "דמי כרטיס חודשיים.

להודעת בנק ישראל
http://www.bankisrael.gov.il/deptdata/pikuah/amalot/reform_amalot.pdf