ריבית החובה בבנקים עדין יקרה אף על פי ששיעור ריבית הפריים הצטמצם ברבעון האחרון ב- 50%

מאת : דוד אברון *

ארבע פעמים לאורך הרבעון הראשון של שנת 2009, הקטין נגיד בנק ישראל את הריבית, ובכך הצטמצם במחצית שעורו השנתי של הפריים, מ- 4% בתאריך 31/12/08, ל- 2% בתאריך 31/03/09.

יחד עם זאת, לקוחות הבנקים השונים לא נהנים ממלוא הורדות הריבית של הנגיד. זאת, עקב הגדלת שעורי תוספת הסיכון בשעורים חדים, כפי שעשו בחודשים האחרונים חלק מהבנקים

בבנק הפועלים משלמים כיום לקוחות בעלי חשבונות חח"ד עסקי ריבית חובה של 7% לשנה במדרג הראשון, 9.5% לשנה במדרג שני (מסג' חח"ד עיסקי מדורג) ובגין חריגה ממסגרות האשראי משלמים אותם לקוחות, ריבית בשיעור שנתי של 13.6%.חובות בפיגור מחויבים בבנק הפועלים לפי 13.6% לשנה

בנק לאומי הגדיל בתאריך 13/02/09 את שעור תוספת הסיכון ב- 1.4% וריבית החובה לחשבונות מסוג חח"ד עסקי/מסחרי עומדת על 7.1% לשנה מדרג ראשון ו – 9.1% שניה לשנה במדרג השני. בגין יתרות חריגה משלמים כיום בבל"ל ריבית בשעור של 11.6% לשנה.

חובות מסחריים בפיגור מחויבים בבנק לאומי לפי 11.6% לשנה וחובות פרטיים בפיגור מחויבים לפי 15.4% לשנה

בבנק הבינלאומי הראשון, חובות בפיגור מחויבים בהוצאה לפועל לפי 17.25% לשנה.

בבנק מזרחי טפחות, משלמים לקוחות עסקיים כיום 8.7% לשנה עבור מדרגת הריבית הראשונה, 9.75% לשנה עבור מדרגת הריבית השנייה ו- 10.65% עבור מדרגת הריבית השלישית.חובות עסקיים בהוצל"פ מחויבים בבנק מזרחי לפי 12.65% לשנה וחובות פרטיים הוצל"פ מחויבים לפי 15.05% לשנה

בבנק דיסקונט לישראל, משלמים לקוחות עסקיים כיום 8% לשנה עבור קו האשראי הראשון,10.75% לשנה עבור קו האשראי השני. חובות בפיגור מחויבים בדיסקונט לפי 16.25% לשנה.

בבנק אגוד, משלמים לקוחות עסקיים כיום % 11.9 במדרגת ריבית הראשונה ו – 13.4% במדרגת ריבית שנייה. חובות בפיגור מחויבים בבנק אגוד לפי 20.4% לשנה.

בבנק מרכנתיל דיסקונט, חובות בפיגור בהוצאה לפועל מחויבים לפי 21.75% לשנה

להלן שיעורי הריבית בהוצאה לפועל נכון לתאריך 30/03/09

 

פועלים

לאומי

דיסקונט

מזרחי

בינלאומי

מרכנתיל

איגוד

13.6

15.4

16.25

15.05

17.25

21.75

20.4

 

 

הכותב – דוד אברון מנכ"ל מ.א. בקרה וניהול בע"מ, המתמחה זה 22 שנים המתמחה ב חישוב ריבית , בניתוח ושיחזור של חשבונות בנק ובהכנת חוות דעת מומחה לצרכים משפטיים, לרבות מתן עדות מומחה.

 

 

 

פנייה למנכ"ל בנק לאומי גליה מאור : יש לתקן את ההודעה לעיתונות באתר הבנק

בתחילת השבוע (9.2) פורסמה באתר האינטרנט של בנק לאומי הודעה לעיתונות תחת הכותרת "שינויים בשיעורי ריבית לעסקים קטנים". בהודעה זו נאמר כי החל מה-13.2 צפויים לחול שינויים בריבית החובה של לקוחות הבנק מסוג "עסקים קטנים".

בתוכן ההודעה מפרט הבנק את השינויים הצפויים בריבית.

אנו בחברת מא בקרה וניהול המתמחים בחישוב ריבית ובדיקות בנקים קראנו את ההודעה ונוכחנו לדעת כי תוכנה מעיד כי השינוי צפוי להשפיע לא רק על העסקים הקטנים אלא ישפיע על כלל הלקוחות בעלי חשבונות חח"ד כללי ועסקי. לעניות דעתנו, לא מדובר רק בעסקים הקטנים אלא גם בציבור לא קטן של עסקים בינוניים וגדולים. כך שלפי הערכתנו, כ- 50% מההודעה (החלק המדבר על החח"ד העסקי) נוגע לעסקים גדולים ובינוניים.

הניסוח הלא מדויק של הכותרת מקבל משנה חשיבות על רקע העובדה כי ההשפעה על קהל העסקים הגדולים והבינוניים היא השפעה שלילית. כלומר, ריבית החובה שלהם צפויה לעלות ב-1.4%.

אנו פונים אלייך במטרה לתקן את ניסוח כותרת ההודעה על מנת שתשקף בצורה נאותה את תוכנה.

בנק לאומי מעלה את הריבית ללקוחותיו העסקיים הגדולים והבינוניים

דוד אברון, מנכ"ל מ.א בקרה וניהול: " מדובר בהרעת תנאים לקהל הלקוחות העסקיים הבינוניים והגדולים המנהלים חשבונות חח"ד עסקי "

הקשיים איתם מתמודדים העסקים בשנה האחרונה לא נעלמים מעיני הבנקים. ליתר דיוק הבנקים מודעים לקשיים אלו היטב.

כשחברות כמו אפריקה ישראל, אי.די.בי או החברה לישראל נקלעות לקשיים, הבנקים שסיפקו את האשראי נכנסים ללחץ, ובשנה האחרונה זה קרה יותר מפעם אחת.

כשהמגמה השלטת במגזר הבנקאי בשנים האחרונות היא למשוך את הלקוחות הכבדים ע"י ריביות נמוכות, אזי נטל המימון נופל במקרים רבים על העסקים הקטנים ועל משקי הבית.

בחברת מא בקרה וניהול, המתמחה בחישוב ריבית ובדיקות בנקים, העריכו זה מכבר כי מחיקות החובות הרבות שהבנקים נאלצו לבצע לטייקונים הישראלים, יובילו בסופו של דבר לתהליך של הגדלת תוספת הסיכון אותה הם ישלמו. עוד העריכו כלכלני החברה, כי אירועי השנה האחרונה יביאו את הבנקים להכרה, שכדאי גם לבוא לקראת מגזר העסקים הקטנים, המהווים סיכון נמוך בהשוואה לגדולים, עקב המנופים הקטנים איתם הם עובדים.
זו הסיבה כנראה שבנק לאומי יצא שלשום בהחלטה לעדכן את הריביות.

בהודעה שפרסם הבנק נאמר, שהחל מה-13.2, תופחת הריבית לעסקים המנהלים חשבונות מסוג חח"ד כללי ב-1.4% ומנגד, תועלה הריבית בשיעור זהה עבור מגזר העסקים הגדולים, בעלי חשבונות "חח"ד עסקי/מסחרי"-

ריבית החובה לבעלי חשבונות "חח"ד כללי" תסתכם במדרגה הראשונה בריבית הפריים + 6.8% ובמדרגה השנייה בפריים + 8%.

יש לציין, שלמרות הורדת הריבית לחשבונות "חח"ד כללי", ריבית זו עדיין גבוהה מהריבית לחשבונות חח"ד עסקי / מסחרי המיועדת בדרך כלל לעסקים גדולים, העומדת על פריים +5.1% במדרגה הראשונה ועל פריים+7.1% במדרגה השנייה.

דוד אברון מנכ"ל מ.א בקרה וניהול אומר, כי למהלך זה יש השפעה על קהל גדול מאוד. מדובר בהרעת תנאים לקהל הלקוחות העסקיים הבינוניים והגדולים המנהלים חשבונות חח"ד עסקי.

בנוסף, לקוחות בעלי חשבונות חח"ד עסקי, הנהנים מהטבות באחוז ריבית הסיכון, יספגו גם הם הרעה בתנאי הריבית שלהם.

מן הראוי שלקוחות אלו, יפנו לבנק לאומי וידרשו לשדרג את ההטבות הנהוגות בחשבונם כדי לא להיפגע", אומר אברון.

מ.א. בקרה וניהול: בנק דיסקונט ובנק מרכנתיל דיסקונט מייקרים את רבית החובה ללקוחותיהם מעבר לשיעור המתחייב מהעלייה בשיעור הפריים

בהתאם להחלטת הנגיד להעלות את ריבית בנק ישראל ועפ"י הודעות הבנקים באמצעי התקשורת, שיעור ריבית הפריים בבנקים השונים, יעלה החל מיום 27/06/08 ב- 0.25% לשיעור כולל של 5.25% לשנה.

מבדיקה שערכו כלכלני מ.א. בקרה וניהול בע"מ המתמחה בחישוב ריבית ובדיקת חשבונות בנקים עולה, כי בנוסף להעלאת שיעור הפריים ב- .25%, כמתחייב מהודעת הנגיד, יגדילו בנק דיסקונט ובנק מרכנתיל דיסקונט גם את שיעור תוספת הסיכון בשיעורים שונים – בהתאם לסיווג החשבון וקו האשראי.

בבנק דיסקונט תנוע ריבית החובה בחשבונות חח"ד עסקי מורחב בין 10.4% ל- 13.15% לשנה, בהתאם לקו האשראי. בחשבונות חח"ד עסקי פלוס בין 10.65% ל- 13.4%. בחשבונות חח"ד עסקי בין 14.4% ל- 17.55%. בחשבונות עו"ש פרטיים גדל השיעור השנתי של ריבית החובה ב-1.8%

בבנק מרכנתיל דיסקונט התייקרה תוספת הסיכון בשיעור שנתי של 0.9% – 1.25% ושיעורה השנתי של ריבית החובה, ינוע בין 14.45% בחשבונות עו"ש מקבלי משכורות ל- 21%, בחשבונות עו"ש ללא קו אשראי מאושר.