מסימני המשבר: גידול חד בהלנות השכר ובעיכוב תשלומים לספקים

כלכלני מ.א בקרה וניהול מעריכים כי הגידול בהלנות השכר בחודש פברואר עלה בכ – 17% בהשוואה לינואר.

כך קורה גם במשבר הנוכחי: על פי נתונים של מ.א. בקרה וניהול בע"מ המתמחה ב חישוב ריבית ובדיקות בנקים, מעריכים כלכלני החברה כי במהלך פברואר חל גידול של כ – 17% בשיעור הלנות השכר, בהשוואה לחודש ינואר השנה.

בתקופת משבר כלכלי לא רק בעלי העסקים נפגעים. כדור השלג פוגע בכולם והעובדים ניזוקים גם כן, על ידי שחיקת השכר או פיטורים. אלו שלא מפוטרים יכולים להיפגע מהרעה בתנאים וכן מהלנת שכר.

לצד הלנות השכר, חלה עליה גבוהה גם במספר החברות המעכבות תשלומים לספקים.

הנתונים של מ.א בקרה וניהול מסתמכים על הסטטיסטיקה העולה מן השימוש במחשבונים הפיננסיים שמפעילה החברה והמיועדים לשימוש הקהל הרחב.

מהבדיקה עולה, כי לאחרונה חל גידול משמעותי בשימוש במחשבונים הפיננסיים והמשפטיים לרבות חישוב חוק פסיקת ריבית והצמדה.הן ע"י עורכי דין המטפלים בתיקים של עובדים ששכרם הולן והן ע"י ספקים המעוניינים לחשב פיגורים על חובותיהם של מעכבי התשלומים.

אומר דוד אברון, מנכ"ל מ.א בקרה וניהול "לא הופתענו מנתונים אלו העולים בקנה אחד עם המצב הנוכחי במשק. השימוש הגובר במחשבוני פסיקת ריבית על ידי עורכי דין מעיד כי אלו מעוניינים לבדוק עבור לקוחותיהם הצמדות ריבית לתשלומים מעוכבים של משכורות ותשלומים שוטפים לספקים".

אברון מציין כי "הלנות השכר הן תופעה מכוערת המוכרת בעיתות משבר כלכלי. אווירת הפיטורים שבאוויר גורמת לכך שהעובדים כל כך חוששים מפיטורים, עד שגם אם לא משלמים להם בזמן הם מעדיפים להמשיך לעבוד ומעסיקים מסוימים המודעים לכך, מנצלים זאת".

חברת מ.א בקרה וניהול מפעילה באתר החברה 15 מחשבונים פיננסיים המיועדים לחישובי ריבית שונים כגון, חישוב ריבית לפי שיעורי ריבית הנהוגים בבנקים השונים, שערי מט"ח, הצמדות למדדים ולמט"ח, משכנתא ועוד. לאחרונה הוסיפה החברה מחשבון חדש המבצע חישוב חוב לפי חוק פסיקת ריבית בשקלים ובמט"ח ועוד. החברה מציינת, כי מחשבון זה נוסף לבקשות גולשים רבים באתר.

ניתן להיכנס לאתר החברה ולהתרשם מהמחשבונים. השימוש אינו כרוך בתשלום.

לכניסה לאתר המחשבונים לחץ מחשבון ריבית

http://www.mabakara.co.il/calculator_new.html

מחשבונים פיננסים של חב' מ.א. בקרה וניהול כלי עזר לרו"ח המקל על מתן שירותים נוספים ללקוחותיו

מסקר שערכה חברת מ.א. בקרה וניהול בקרב המשתמשים במחשבונים הפיננסים הנמצאים באתר החברה, עולה כי לאחרונה גדל בצורה חדה מספרם של משרדי רו"ח העושים שימוש במחשבוני מ.א. בקרה וניהול, מחשבונים המשמשים לחישובי ריבית, חישובים פיננסיים וחישובים מסחריים.

הסקר נערך כשנה לאחר תחילת הכנסת שירות המחשבונים לאתר, ותוצאותיו מעידות כי השימוש במחשבונים נובע ממספר סיבות. דוד אברון, מנכ"ל מ.א. בקרה וניהול, מסביר את העלייה בשימוש במחשבונים ומתייחס למכלול הגורמים:

1. מחשבונים פיננסים של חב' מ.א. בקרה וניהול משמשים כלי עזר לרו"ח המקל על מתן שירותים נוספים ללקוחותיו – המבקשים לבצע חישובי השוואה וכדאיות או בדיקת חיובי ריבית בחשבונות שוטפים ובהלוואות בשקלים ובמט"ח, חישובי הצמדה למדדים שונים, תשואה על פיקדונות, נכיונות שיקים וחישובי ריבית צמודה.

לא פעם נתקל רו"ח בשאלה מאחד מלקוחותיו הרבים בנושא של חישובי ריבית והצמדה חישובים מסחריים ופיננסיים שונים מתגובות של אותם רו"ח הפנייה של הלקוח למחשבוני מ.א. בקרה וניהול על מנת שהוא יבצע את החישובים כמובן תוך מתן יעוץ של רו"ח באיזה מחשבון להשתמש מקלה על מתן שירות ללקוח . רו"ח יצא מרוצה כי הדבר לא גזל ממנו שעות עבודה רבות והלקוח קיבל שרות אמין ומקצועי בעלות של דקות של עבודה זהו מהלך של WIN WIN.

דוגמא מיני רבות : עובדת שגנבה ממעביד כספים במועדים שונים בשנים 2002 עד 2008 פוטרה מעבודתה והגישה תביעה למתן פיצויים כנגד מעבידה לשעבר. המעביד החליט לחשב את הנזק בגין המעילה שביצעה העובדת. מדיווח של רו"ח עולה כי הלקוח הגיע אליו וביקש ממנו שירות בנושא , רו"ח הציג ללקוח את המחשבון הרלוונטי והדריך את הלקוח כיצד מחשבים ריבית במחשבון הספציפי על שלושה סכומים מתוך 45 סכומים. הלקוח חזר למשרדו וביצע את החישובים בעצמו….

2. מחשבוני מ.א. בקרה וניהול משמשים לבקרה ולחישובי הצלבה עבור רואי חשבון העובדים מול גיליונות אלקטרוניים לא פעם קורה שנתוני בסיס כמו מדדים שערי מט"ח ונוסחאות המוקלדים לאקסל והמשמשים כבסיס להכנת הדוחות שמפיק רו"ח עבור הלקוח לא מדוייקים מה שעלול להשפיע על נכונות התוצאות .

3. המחשבונים הפיננסיים ידידותיים למשתמש וקלים להפעלה .

4. אמינות תוצאות החישובים – פיתוח המחשבונים הפיננסים ועדכון הנתונים נעשו על ידי חברת מ.א. בקרה וניהול, המתמחה בבדיקת חשבונות בנקים וחישובי ריבית – אשר ניסיונה כולל 21 שנים של הגשת חוות דעת מומחה לבתי משפט בתביעות בין בנקים לבין לקוחות.

5. איכות הדוחות – באמצעות המחשבון ניתן להנפיק למסך או למדפסת 2 דוחות :

א. דו"ח מקוצר בן שורה אחת המציג את תוצאות סה"כ הריבית , את סה"כ הפרשי ההצמדה ואת יתרת החוב הכוללת.

ב. דו"ח מפורט המציג את התפתחות החוב לאורך התקופות השונות לרבות הצגת שיעורי הריבית השונים וסכומי הריבית המחושבים כל תקופה, דבר המאפשר בדיקת התוצאות החישובים בצורה קלה וידידותית.

מחשבוני מ.א. בקרה וניהול כוללים מחשבונים כלכליים שונים, לחישובי ריבית והצמדה למדדים או למט"ח, לחישובים עפ"י ריבית בנקים בריבית קבועה או משתנה, חישובי פיגורים לסכומי חוב הן לפי הריבית המרבית של הבנקים בהוצל"פ והן לפי חוק פסיקת ריבית והצמדה, אפשרות להפקת לוחות סילוקין, ביצוע המרות של מט"ח בשערים צולבים , ניכיונות שיקים ועוד.

ריבית אפקטיבית – מחשבון חדש באתר המחשבונים של מ.א. בקרה וניהול בע"מ

מחשבון ריבית אפקטיבית מאפשר לנו להשוות בין ריביות המשולמות בצורות שונות של תשלומים ולשקלל את מספר התשלומים לתוך שער הריבית. ריבית זו הינה חשובה לצורך השוואה וחישוב הלוואה וחישוב משכתנא או בהשוואה בין פיקדונות שונים.

דוגמא לבדיקת בנק

בחשבון עו"ש בו ריבית החובה הנומינלית השנתית הינה 8% קיימת יתרת חובה של 100,000 ₪. מהו שיעור הריבית האפקטיבי בחשבון בהנחה שהריבית מצטברת כל רבעון קלנדרי. באמצעות המחשבון ניתן לראות כי הריבית האפקטיבית השנתית הינה 8.24%, כלומר הלקוח יחויב במשך השנה בריבית של 8,240 ₪ ולא ב- 8,000 ₪ אילו חישוב ריבית בוצע נומינלית.

מחשבון ריבית חדש באתר המחשבונים של מ.א. בקרה וניהול בע"מ !!!

מחשבון ריבית המאפשר לחשב ערך עתידי סדרתי.

ערך עתידי הינו הערך של סכום כסף חד פעמי שקיים היום וצפוי להתקבל בעתיד בעוד n תקופות, בהנחה שהריבית בכל אחת מהתקופות קבועה מראש.

ערך עתידי סדרתי הינו הערך של סדרת תקבולים קבועים ושווים שצפויים להתקבל במשך n תקופות, בהנחה שהריבית בכל אחת מהתקופות קבועה ושווה.

באמצעות חישוב ערך עתידי סידרה ניתן להשוות בין פקדונות בנקאיים או בהשקעות המניבות תקבולים תקופתיים.

לדוגמא, קיימים 2 פקדונות:

1. פקדון בו מפקידים מידי חודש 1,000 ₪ לתקופה של שנתיים (24 חודשים) בריבית חודשית של 1%.
2. פקדון בו מפקידים מידי רבעון 3,000 ₪ לתקופה של שנתיים (8 רבעונים) בריבית רבעונית של 3%.

הסכום שיתקבל בפקדון 1 בסוף התקופה הינו 26,973.46 ₪.
הסכום שיתקבל בפקדון 2 בסוף התקופה הינו 26,677.01 ₪.

המסקנה היא שפקדון 1 עדיף על פקדון 2.

למחשבוני מ.א. בקרה וניהול – כלי עזר לחישובי ריבית לחץ כאן.

נכיון שיק – מחשבון ריבית חדש באתר !!!

 

בימים אלה עלה לאתר המחשבונים של מ.א. בקרה וניהול בע"מ מחשבון ריבית נוסף לחישוב ריבית על שיקים לנכיון.

 בחברות רבות, השימוש בנכיון שיקים ככלי להשגת אשראי נוסף לצורך ניהול העסקים השוטף הוא נרחב ומהווה לעיתים חלק נכבד ממערכת האשראי של החברה. חברות רבות מבצעות מידי חודש נכיון על מאות שיקים בסכום כולל היכול להגיע עד למאות אלפי שקלים.

באמצעות מחשבון הריבית החדש של מ.א. בקרה וניהול בע"מ, תוכלו לבדוק באופן שוטף, את חישוב ריבית על נכיונות שיקים שבוצעו על ידכם ולוודא גם את נכונות הסכומים בהם זוכיתם.

מחשבון מט"ח חדש באתר המחשבונים של מ.א. בקרה וניהול בע"מ

אנו שמחים להודיע על הוספת מחשבון המרת מט"ח – שערים צולבים לאתר מחשבוני ריבית של מ.א. בקרה וניהול בע"מ

באמצעות מחשבון מט"ח זה תוכל להמיר מטבע חוץ לש"ח ולהמיר סכומים ממטבע אחד למטבע שני. חישוב השערים צולבים נעשה על פי היחס בין השער יציג של המטבעות הזרים לשקל, בהתאם לתאריך הנבחר.

חישוב השערים הצולבים נעשה על פי היחס בין המטבעות הזרים לשקל, בהתאם לתאריך הנבחר.
השערים הינם ע"פ השערים היציגים של בנק ישראל.

דוגמא להמרה מ- EUR ל- USD
נסעת לחו"ל בחודש יוני 2008. בתאריך 12/5/08 שילמת 850$ עבור כרטיסי טיסה, 420 EUR עבור שכירת רכב ו- 600EUR . מה סך הסכומים ששילמת ב- EUR?

על מנת לחשב את הסכום ב EUR יש לקלוט במחשבון מט"ח שערים צולבים את תאריך 12/5/08 הקש 850 בסכום להמרה .
על מנת לחשב את הסכום ב- EUR יש לבצע את הפעולות הבאות:
1. הקש את התאריך 12/05/2008 בחלונית: "תאריך".
2. הקש את הסכום 850 בחלונית: "סכום להמרה".
3. בחר את האפשרות של "USD" בחלונית: "ממטבע".
4. בחר את האפשרות של "EUR" בחלונית: "למטבע".
5. לחץ על לחצן "חשב".
תתקבל התוצאה הבאה:
בתאריך 12/5/08 850 דולר ארה"ב USD שווים 549.66 eur
6. כעת יש לחבר את הסכום שהתקבל לסכומים האחרים:
549.66 + 420 + 600 = 1,569.66 EUR

בנק לפיתוח התעשיה – 20/8/2002 – 1/8/2008

בהודעה לעיתונות מיום 20/7/08 הודיע בנק ישראל כי החל מ-1.8.2008 יבוטל הרשיון הבנקאי של הבנק לפיתוח התעשיה.

ב-29 בינואר, 2006 קבע הנגיד כי רשיונו הבנקאי של הבנק לפיתוח התעשייה בע"מ יבוטל החל מיום 1 באוגוסט 2008, ולפיכך ממועד זה יחדל הבנק מלהיות תאגיד בנקאי.

כפי שנמסר מהבנק, עד למועד ביטול הרשיון כאמור לעיל, פועל הבנק לפירעון הפיקדונות וצמצום מספר המפקידים ופונה למפקידים לצורך סגירת חשבונם בבנק.

יש לציין כי בנק ישראל העמיד אשראי מיוחד לבנק לפיתוח התעשיה החל מהיום בו הסתבר כי הבנק אינו יכול לעמוד בהתחייבויותיו כלפי המפקידים 20/8/02.

להלן קישור לאתר בנק ישראל
http://www.bankisrael.gov.il/press/heb/080720/080720p.htm

מחשבון משכנתא לחישוב הלוואת משכנתא

לשאלת גולש

ברצוני לקחת הלוואה על סך 350 אלף ₪ לרכישת דירה . ההלוואה המוצעת לי הינה צמודה למדד המחירים לצרכן בתוספת ריבית צמודה בשיעור שנתי של 4.2% ובהחזרים חודשיים (קרן וריבית).
ביכולתי להחזיר מידי חודש סך של 2850 ₪ בתוספת הצמדה למדד.
1. תוך איזה תקופה אסיים לשלם את ההלוואה לבנק ?
2. מהוא סכום הריבית (לא כולל הצמדה למדד) אותו אשלם ע"ח ההלוואה עד סוף שנת המס 2008 אם ההלוואה הועמדה התאריך 1/6/08 ?
3. מהוא סכום הריבית (לא כולל הצמדה למדד ) אותו אשלם לאורך כל תקופת ההלוואה ?

תשובותינו לגולש :

באמצעות הקלדת הנתונים במחשבון ריבית "החזר הון תקופתי – לוח שפיצר" הממוקם באתר המחשבונים פיננסיים של מ.א. בקרה וניהול תקבל את התשובות הבאות :
1. החזרי ההלוואה יסתיימו בתום 13 שנים וחמישה חודשים מיום קבלת ההלוואה (161 חודשים ).
2. סכום הריבית (לפני הצמדה ) אותו תשלם עד סוף שנת המס 2008 הינו 8,454.86 ₪.
3. סה"כ הריבית (לפני הצמדה) אשר תשלם ע"ח ההלוואה לאורך כל התקופה 108,275.73 ₪.

מחשבון ריבית לחישוב הפרשי הצמדה וריבית

באמצעות מחשבון ריבית זה שהינו אחד ממחשבונים פיננסיים באתר מ.א. בקרה וניהול בע”מ תוכל לבצע חישוב ריבית והפרשי הצמדה למדד על סכומים בשיטת הריבית הפשוטה או בשיטת ריבית דה ריבית שנתית, רבעונית, חודשית או שבועית ולקבל תשובות לשאלות שונות כגון:

האם חשבון הבנק שלך זוכה במלוא התשואה על השקעתך בפיקדון בנקאי צמוד מדד בתוספת ריבית ?

בתאריך 1/5/06 השקעת 150,000 ₪ בפקדון בנקאי צמוד למדד המחירים לצרכן בתוספת ריבית שנתית של 4%. בתאריך 1/2/08 נפרע הפקדון לחשבון הבנק שלך בסכום של 165,029.70 ₪. ברצונך לבדוק את הסכום שהתקבל (בהנחה שלא משולם מס).