בגין תקלת המחשוב: הפועלים יחזיר עמלות בסך 81 מיליון שקל

07:01 | 05.5.2010 בר בן-ארי

 

בהסכם פשרה שנחתם בין מגישי התביעה הייצוגית נגד בנק הפועלים ובין נציגי הבנק, נקבע כי הבנק יפצה את הלקוחות שנפגעו מתקלת המחשוב הגדולה שאירעה בנובמבר לפני שנתיים.

בנוסף, הבנק יישם נהלים חדשים להתמודדות עם תקלות דומות בעתיד. נוסח ההסכם, שנחתם לאחר משא ומתן של שנה, ממתין לאישור שופט המחוזי בירושלים, יצחק ענבר, תוך מתן אפשרות להעברת סייגים בפרק זמן של 45 יום. כזכור, במהלך השנה החולפת הגישו לקוחות הבנק תביעה ייצוגית בסך 44 מיליון שקל באמצעות עורכי הדין יעקב פינק, אסף פינק וטל ליפר. במסגרת הסדר הפיצויים, יחזיר בנק הפועלים ללקוחותיו עמלות בסכום של 8.1 מיליון שקל, הכולל גם פיצויים שכבר שולמו בגין התקלה
פורסם ב

http://www.themarker.com/tmc/article.jhtml?ElementId=skira20100505_1167279

מידע על קריסת המחשבים בבנק הפועלים פורסם לראשונה כאן בבלוג לריבית בתאריך 10/12/2008 ע"י חברת מ.א. בקרה וניהול

לצפייה בידיעה לחץ "בדיקת בנק הפועלים

אוטוטו – ריבית נמוכה, איזה מימון נותנים לכם יבואני הרכב והבנקים ?

ריבית נמוכה, תנאי אשראי נוחים, ובאוגוסט צפויה התייקרות : יכול להיות שעכשיו הזמן לקנות מכונית חדשה. אז איזה מימון נותנים לכם יבואני הרכב והבנקים ומה גובה הרבית שהם מציעים ?

 

"כדי להקל עליכם את תהליך קבלת ההחלטות הכנו עבורכם, בשיתוף חברת מ.א בקרה וניהול , המתמחה בחישובי ריבית , טבלה ובה תחשיב שיגלה מה המשמעות של כל אחוז ריבית."

 

ציטוטים מכתבה מאת: בני ברק שפורסמה ב ממון "ידיעות אחרונות" בתאריך 22/6/2009

 

 

לצפייה בכתבה לחץ [ריבית נמוכה]

מ.א. בקרה וניהול: יש לדרוש מהבנק העתקי מסמכים ולהצליב נתונים

כשירות לציבור לקוחות הבנקים, חברת מ.א בקרה וניהול (1987) בע"מ, המתמחה בבדיקת חשבונות בנקים וחישובי ריבית, מגישה את עשרת הדיברות ללקוח הבנקאי, כיצד ניתן לנהל מעקב אחר הפעילות המתנהלת בחשבונותיו.

למידע המלא לחץ [בדיקת בנק]

http://www.mabakara.co.il/article4.html

החזר ריבית מהבנק – כיצד בודקים את הבנק

שאלת גולש:

בתאריך 1/10/08, הפקדתי לחשבוני באמצעות תיבת האל-תור בסניף, שיק ע"ס 15,000 שקל. ברצוני לציין, שמסגרת האשראי המאושרת הראשונה בחשבוני, הינה עד לגובה של 25,000 ₪, מסגרת אשר אני מקפיד לעמוד בתחומה .

מסיבה כלשהי, הבנק לא זיכה את החשבון בסכום ההפקדה. לאחר בירור, הסכים הבנק בתאריך 1/5/09 לזכות את החשבון הן בסכום ההפקדה והן בהחזר ריבית בגין התקופה שמתאריך ההפקדה ועד לתאריך הזיכוי בפועל.

שאלתי היא:

איך אוכל לבדוק אם החזר הריבית בו זיכה הבנק את חשבוני הינו נכון והוגן.

תשובת מ.א. בקרה וניהול:

כדי לבדוק באם הבנק זיכה את חשבונך בהחזר ריבית הוגן בגין האחור המדובר, תוכל להשתמש במחשבון לחישוב ריבית בנק הממוקם באתר המחשבונים של מ.א. בקרה וניהול.
באמצעות בחירה בין אחת מטבלאות ריבית החובה המופיעות במחשבון זה, תקבל תוצאת חישוב אשר תשקף את סכום הריבית ההוגן, בו אמור היה הבנק לזכותך.

לכניסה למחשבוני מ.א בקרה לחץ [מחשבוני ריבית ]

מחשבון ריבית באינטרנט – האם ניתן לקבל אישור על נכונות החישוב ?

פוסט נבחר

במסגרת שיפור השירות לציבור גולשי אתר המחשבונים של חברת מ.א. בקרה וניהול בע"מ, ניתן לקבל מעתה תמורת תשלום, את אישור החברה, על נכונות תוצאת כל חישוב, אשר יבוצע ע"י הגולש באמצעות כל אחד מ- 15 המחשבונים שבאתר
http://www.mabakara.co.il/calculator_new.html

לפרטים על גובה ואופן התשלום בגין האישור, יש לפנות למ.א. בקרה וניהול  באמצעות צור קשר באתר החברה.

האישור יאמת את נכונותם של תוצאת חישובים, אשר יתבססו על נתוני יסוד שהוזנו לשדות הקלט של המחשבון ע"י הגולש. האישור לא יבוא במקום חוות דעת מומחה ולא ישמש לצרכים משפטיים.

האישור ירשם על גבי דו"ח החישוב שבוצע ע"י הגולש והועבר למשרדי חברה באמצעות הפקס.

כגיבוי לאישור, עומדים הניסיון והידע של חברת מ.א. בקרה וניהול בע"מ, המתמחה מזה 29 שנים בחישוב ריבית ובדיקת חשבונות בנקים ומגישה חוות דעת מומחה לצרכים משפטיים.

במידה ונדרשת, חוות דעת מומחה ערוכה כתצהיר וחתומה ע"י מומחה החברה לצרכים משפטיים, יש לפנות אלינו לטלפון 03-5754051 או באמצעות צור קשר באתר החברה.

מ.א. בקרה וניהול בע"מ מעמידה לרשות הגולשים באינטרנט ללא תשלום מחשבוני ריבית באתר האינטרנט הראשי של החברה אשר כוללים בן היתר: מחשבונים פיננסיים לחישובי ריבית, חישובים כלכליים, חישובים משפטיים וחישובים מסחריים שונים, ברמה מקצועית גבוהה, המיועדים לשמש כלי עזר ידידותי עבור הגורמים הבאים:

שופטים ועורכי דין – הדנים בחישוב יתרות חוב לבנק של חייבים המתנהלות בהוצאה לפועל, אשר לגביהם נפסק כי יחויבו לפי חוק פסיקת ריבית והצמדה.
רואי חשבון ויועצי מס העובדים מול גיליונות אלקטרוניים – המעוניינים לבצע חישובי הצלבה ואימות מהירים.

מנהלי כספים ומנכ"לים של חברות – המבקשים לבצע חישובי השוואה וכדאיות או בדיקת חיובי ריבית בחשבונות שוטפים ובהלוואות בשקלים ובמט"ח, חישובי הצמדה למדדים שונים, תשואה על פיקדונות, נכיונות שיקים וחישובי ריבית צמודה .
הגולש הלא מקצועי, המבקש לחשב או לבדוק חישובים שונים הקשורים למשכנתאות ולסוגי הריבית השונים הנהוגים במערכת הבנקאית בישראל ובהוצאה לפועל – הן לפני פסק דין והן אחרי פסק דין.

פנייה למנכ"ל בנק לאומי גליה מאור : יש לתקן את ההודעה לעיתונות באתר הבנק

בתחילת השבוע (9.2) פורסמה באתר האינטרנט של בנק לאומי הודעה לעיתונות תחת הכותרת "שינויים בשיעורי ריבית לעסקים קטנים". בהודעה זו נאמר כי החל מה-13.2 צפויים לחול שינויים בריבית החובה של לקוחות הבנק מסוג "עסקים קטנים".

בתוכן ההודעה מפרט הבנק את השינויים הצפויים בריבית.

אנו בחברת מא בקרה וניהול המתמחים בחישוב ריבית ובדיקות בנקים קראנו את ההודעה ונוכחנו לדעת כי תוכנה מעיד כי השינוי צפוי להשפיע לא רק על העסקים הקטנים אלא ישפיע על כלל הלקוחות בעלי חשבונות חח"ד כללי ועסקי. לעניות דעתנו, לא מדובר רק בעסקים הקטנים אלא גם בציבור לא קטן של עסקים בינוניים וגדולים. כך שלפי הערכתנו, כ- 50% מההודעה (החלק המדבר על החח"ד העסקי) נוגע לעסקים גדולים ובינוניים.

הניסוח הלא מדויק של הכותרת מקבל משנה חשיבות על רקע העובדה כי ההשפעה על קהל העסקים הגדולים והבינוניים היא השפעה שלילית. כלומר, ריבית החובה שלהם צפויה לעלות ב-1.4%.

אנו פונים אלייך במטרה לתקן את ניסוח כותרת ההודעה על מנת שתשקף בצורה נאותה את תוכנה.

הריבית בבנק איגוד ומרכנתיל התייקרה למרות הודעת הנגיד על הפחתה נוספת בריבית ל-1% בלבד

מ.א בקרה וניהול: החל מהיום המינוס של לקוחות בנק איגוד יקר יותר

בנק איגוד מתחיל היום להנהיג ריבית חובה מדורגת ללקוחותיו. הריבית על האוברדראפט של הבנק עולה גם כן. במרכנתיל דיסקונט העלו את ריבית החובה כבר בחודש ינואר.

הריבית הבנקאית בשנה האחרונה היא נקודה כואבת. למרות הפחתות הריבית של בנק ישראל הריבית בבנקים עדיין גבוהה ולא אטרקטיבית עבור הלווים ואלו שבאוברדראפט. מן הצד השני, מי שיש לו כסף דווקא מרגיש את ההפחתות. עבורו, התשואה על הפקדונות והחסכונות תהיה קרובה לאפסית.

ידוע שבתקופות מיתון מקדם הסיכון של עסקים גדל ומשפיע על גובה הריבית, ובכל זאת, התחושה היא כי בבנקים מנצלים זאת על מנת להגדיל הכנסות ממרווחי האשראי.
בכנס הרצליה התייחס המפקח על הבנקים, רוני חזקיהו לריבית הבנקאית בשנת 2008 ואמר כי למרות צעדי הפחתת הריבית של בנק ישראל "בהלוואות החדשות ובאוברדראפט התהליך איטי יותר. בשנת 2008 ירדה ריבית בנק ישראל בממוצע בכ- 1.5% לעומת ירידה של 1.3% בממוצע בריבית הבנקאית על האשראי".

בחברת מ.א בקרה וניהול, המתמחה בחישוב ריבית ובדיקות בנקים , מעריכים כי ב-2009 מגמה זו ממשיכה ואולי אף ביתר שאת. כלכלני החברה חושפים כי למרות שב-26.1 הודיע הנגיד על הפחתה נוספת בריבית ל-1% בלבד, בשני בנקים דווקא העלו את הריבית הבנקאית על הלוואות ואוברדראפט.

בבנק איגוד מעלים היום (8.2) את תוספת הסיכון ללקוחותיהם, ואלו ישלמו 14.9% ריבית על האוברדראפט במדרגה הראשונה ו-16.4% עבור המדרגה השניה. בגין חריגה מהמסגרת ישלמו הלקוחות הפרטיים 20.9% לשנה. כלכלני החברה מציינים כי קודם לעליה שילמו הלקוחות הפרטיים של איגוד 13.55% על המינוס על כל המסגרת .

גם לקוחות איגוד העסקיים ישלמו יותר. עבור המדרגה הראשונה הריבית תעמוד על 12.4% ועבור המדרגה השניה 13.9%. על החריגה מן המסגרת ישלמו הלקוחות העסקיים 18.4% לשנה.
כל זאת בהשוואה לריבית 11.05% ריבית שנתית על כל המסגרת.

גם בבנק מרכנתיל ריבית החובה במגמת עליה. במהלך חודש ינואר העמידו בבנק את הריבית על המינוס עבור הלקוחות הפרטיים, מקבלי המשכורת, על 12.2% לעומת 9.2% בעבר- עליה של כ-32%. על החריגה ישלמו הלקוחות הפרטיים 22.25%. לקוחות העו"ש המסחרי ישלמו על הריבית 18.1% בהשוואה ל-14.85%.
גם הלקוחות העסקיים של מרכנתיל ספגו הרעה של 0.9% בריבית החובה והם משלמים כעת 14.75% לשנה.

כלכלני מ.א בקרה וניהול מציינים כי מעבר לייקור הריבית של בנק איגוד, הבנק עובר לראשונה לשיטה הנהוגה במרבית הבנקים בארץ של קביעת מדרגות ריבית בהתאם לניצול מסגרת האשראי.
בבנק מרכנתיל, טרם עברו לשיטה זו ושם עדיין נוהגים בשיטה של ריבית אחידה לכל מסגרת האשראי.

דוד אברון מנכ"ל מ.א בקרה וניהול אומר כי "לא ברור מדוע הבנקים ממשיכים להגדיל בצורה עקבית את הריבית על חשבונות חובה, בניגוד למגמה אליה שואף בנק ישראל". אברון מוסיף כי דבריו של חזקיהו על כך שהבנקים הורידו את הריבית במהלך 2008 בשיעור של 1.3% מהווה נתון סטטיסטי. בפועל היא אינה מורגשת בקרב הלקוחות.

בנק איגוד מחק ללקוח 93% מיתרת חוב של כ – 6 מיליון שקל

בנק אגוד מחק ללקוח מ.א. בקרה וניהול בע"מ המתמחה בחישובי ריבית ובדיקת חשבונות בנקים 93% מיתרת חוב של 5,975 א' ₪.

בהסכם פשרה שקיבל תוקף של פס"ד, ויתר בנק איגוד על סכום של כ- 5,6 מליון ש"ח מיתרת החוב וקיבל רק 400,000 ₪.

באוגוסט 2005, הגיש בנק אגוד בבית משפט השלום בת"א תביעה נגד חברת בניה מאשדוד בגין יתרת חוב בחשבון החברה בסך של 5,974,809 ₪.

הנתבעים פנו לחברת מ.א. בקרה וניהול בע"מ המתמחה בחישוב ריבית ובדיקות בנקים כדי שזו תבדוק את התנהלות החשבון.

חוות הדעת אשר הוכנה ע"י דוד אברון מנכ"ל מ.א. בקרה וניהול, התייחסה לביצוע בפועל של ההסכמים שנחתמו בין הבנק לבין הלקוח ושווי הנכסים אשר שועבדו לבנק במסגרת הליווי אל מול יתרות החוב בתקופות שונות. כמו כן, התייחסה חוות הדעת לשיעורי הריבית לפיהם חויבו יתרות החובה בחשבון וההלוואות שהועמדו בו.

בימים אלו נחתם בין הצדדים הסכם פשרה אשר קיבל תוקף של פסק דין.

בהתאם להסכם, שילמו הנתבעים לבנק סך של 400,000 ₪ והתביעה נדחתה.
לדברי דוד אברון, אומנם הבנקים אינם מנהיגים מדיניות מחיקת חובות לעסקים הקטנים והבינוניים , אך עיון במקרה זה ובמספר הסכמי פשרה שקיבלו תוקף של פסק דין בתקופה האחרונה מגלה, כי עסקים שעברו תהליך של בדיקת חשבונות בנק באמצעות מ.א. בקרה וניהול בע"מ הצליחו להקטין את חובם לבנק.
רק לאחרונה סייעה בדיקת חשבון בנק של מ.א. בקרה וניהול ללקוח עסקי למחוק כ-280 אלף שקל מחובו לבנק מרכנתיל. במקרה נוסף השנה שילם לקוח, ששימש כערב לחוב בבנק, 210 אלף שקל בלבד, אחרי שבמקור נדרש לשלם סכום של 2.1 מיליון שקל- פי 10 מהסכום ששולם.
במקרה נוסף, מחק בנק 60% מחוב של 3 מיליון שקל והעמיד אותו על חוב של 1.2 מיליון שקל. במקרה אחר מחק בנק כ-4 מיליון שקל המהווים כ-80% מהדרישה המקורית.

בפסקי הדין השונים קבע ביהמ”ש, כי “התנהגות הבנק בניהול חשבונות בנק של לקוחותיו, צריכה להבחן, אל מול ההסכמים והסיכומים שהתקבלו בין הצדדים, בהקשר לחובת הנאמנות החלה על הבנק כלפי לקוחותיו והערבים לחובותיהם ואל מול עיקרון תום הלב”.

במ.א בקרה וניהול מציינים כי רצוי שבדיקת חשבון הבנק, הכוללת בדיקת טעויות וליקויים שבוצעו על ידי הבנק בניהול החשבונות העסקיים, תיעשה בזמן אמת. בדיקה כזו מאפשרת גילוי מוקדם של אותם טעויות וליקויים, ומונעת נזקים מצטברים אשר יקבלו את ביטויים בחיובי הריבית וכתוצאה מכך בגובה יתרות החוב לבנק. עוד ממליצים מומחי מאבקרה וניהול כי רצוי לתעד כל סיכום עם הבנק וכל הבטחה שניתנה בנוגע לתנאים מיוחדים, כגון שיעורי ריבית, גובה עמלות, דמי ניהול והטבות אחרות.

בדיקת הבנקים העלתה שהורדות הריבית הובילו לתשואה אפסית בפיקדונות שקליים

דוד אברון, מנכ"ל מ.א בקרה וניהול בע"מ פנה לנגיד בנק ישראל שיורה לבנקים לאפשר ללקוחות 'לשבור' פיקדונות מבלי לשלם קנס.

הודעת נגיד בנק ישראל, הפרופסור סטנלי פישר, כי ריבית בנק ישראל תרד בחודש ינואר ב-0.75% לרמה של 1.75% הינה צעד נוסף במטרה להוציא את המשק מן המיתון. המטרה ברורה: להביא את המגזר העסקי ליטול הלוואות על מנת לעודד את הצמיחה.
הורדת ריבית בנק ישראל גורמת כמובן גם לריבית הפריים לרדת בשיעור זהה ל-3.25%.

עם זאת הורדות הריבית עדיין לא ממש מתורגמות לרווחת "הצרכן הסופי", שנאלץ לשלם הרבה מעבר לריבית הנמוכה של בנק ישראל. מעבר לריבית בנק ישראל, מוסיפים הבנקים השונים, תוספות שונות, כמו תוספת של % 1.5 על ריבית בנק ישראל לקביעת שיעור ריבית הפריים , עמלת הקצאת אשראי הנעה בבנקים הגדולים בין 1.6% ל – % 2 לשנה ותוספת סיכון הנעה בין % 5 ל – % 12 לשנה. כל זאת בהתאם לסוג החשבון ולדירוג המסגרת. נציין, כי רק בשבוע שעבר האשים הנגיד את הבנקים במדיניות המעכבת צמיחה.

בעוד שאת הורדות הריבית עבור חשבונות החובה וההלוואות הבנקים בישראל אין ממהרים לתרגם, הרי שעבור הפיקדונות השקליים הריבית כבר מיושמת. הריבית על הפיקדונות השקליים כל כך נמוכה, עד שבמקרים מסוימים היא אפילו זניחה.

מבדיקת כלכלני חברת חברת מ.א. בקרה וניהול בע"מ, המתמחה בחישוב ריבית , בדיקת חשבונות בנקים , עולה, כי לקוחות בנקים המחזיקים כספים בפיקדונות שקליים המתחדשים אוטומטית ואשר שיעור התשואה שנקבע לגביהם היה פריים מינוס %3.25 לשנה, לא יקבלו תשואה על פיקדונות אלו או יקבלו תשואה של 0.1% לשנה.

הנפגעים העיקריים מן המצב, הם משקי הבית המחזיקים פיקדונות שקליים בעלי תשואה נמוכה מאוד עד אפסית, ובמקביל מנהלים חשבון עו"ש הנמצא ביתרת חובה וצובר ריביות גבוהות.

דוד אברון, מנכ"ל מא בקרה וניהול טוען כי: "במידה והלקוחות ירצו 'לשבור' פיקדון מסוג זה, שאינו נושא תשואה כדי להגן על חשבון העו"ש שלהם מפני ריבית החובה שהיא גבוהה יותר, הבנק מחייב אותם בקנס שבירה. קנס זה גבוה ביחס לריבית ששולמה להם בעבר בגין אותו פיקדון, והוא יכול להגיע לכ-25% מסכום התשואה ששולמה ללקוח בשנה שלמה".

אברון אף פנה בעניין זה לנגיד בנק ישראל בבקשה, כי יורה לבנקים לאפשר ללקוחותיהם למשוך כספים מהפיקדונות השקליים חדלי התשואה מבלי שיצטרכו לשלם קנס.

אברון אומר ש"ראוי הוא שהבנקים יפנו את תשומת לב הלקוחות לכך שהפיקדון חדל לשאת תשואה. חלק מן הבנקים אכן עשו זאת, ואפשרו ללקוחות לקבל תשואה של % 0.1 לשנה". אברון מוסיף, כי "מתח רווחים כה גבוה יכול להעשיר את הבנקים רק לתקופה קצרה כיוון שמכאן הדרך קצרה להפיכת לקוחות רבים, וביניהם חברות ועסקים לחדלי פירעון".

שער הדולר ל- 2009 : המגמה של דולר יציב תמשך

כך על פי הערכות בקרב כלכלני מא בקרה וניהול. עוד מעריכים בחברה כי הרמה הנוכחית של השקל טובה ליצואנים.

אנו נמצאים בסוף שנת 2008 וזהו בדיוק הזמן לבדוק מה קרה במהלך השנה האחרונה, בשוק המטבעות. ארצות הברית היתה בהחלט רוצה לשכוח את השנה הזו, אך המטבע שלה דווקא סגר שנה בכלל לא רעה.
למרות העובדה כי במהלך תקופה לא מבוטלת השנה היה הדולר האמריקני בעמדת חולשה מול שאר המטבעות, בסופו של דבר הדולר סוגר את השנה כשהוא מתחזק בכ-5% מול היורו בהשוואה למצב בתחילת 2008, ונסחר סביב 1.4 דולר לאירו.

המטבע המרכזי שספג השנה מכה קשה היה הליש"ט הבריטי, המטבע איבד למעלה מ-25% מערכו במהלך השנה, הוא נסחר ברמה של 1.456 מול הדולר, ולראשונה מאז הושק האירו הוא כמעט משתווה אליו כשהוא נסחר סביב ה-0.95 ליש"ט לאירו.

השקל שבתקופות מסוימות במהלך השנה התחזק רבות בהשוואה לשאר המטבעות בעולם ובעיקר מול הדולר סוגר את 2008 כמעט כמו שהתחיל אותה. השער יציג של המטבע הישראלי נסחר סביב רמת 3.87 שקל לדולר, בהשוואה ל-3.85 בתחילת השנה, וכנראה שהמדיניות המוניטרית שהנהיג בנק ישראל הביאה לתוצאה הזו. נזכיר כי לאחר התחזקות השקל במהלך השנה יצא בנק ישראל בתוכנית לרכישת 10 מיליארד דולר על מנת לבלום את התחזקות המטבע המקומי שהרעה עם היצואנים ועם סניפים ומרכזי פיתוח של חברות בינלאומיות הנמצאים בארץ. בנק ישראל שעדיין רוכש בכל יום כ-100 מיליון דולר, הצליח לגרום לעליה ניכרת בשער הדולר לעומת השקל אך הריבית הנמוכה בארה"ב (רבע אחוז בלבד) מונעת כרגע במידה מסוימת את המשך הפיחות במטבע המקומי ומותירה את הדולר כבר זמן מה יציב סביב רמת ה-3.8 שקל לדולר.

"אנו צופים כי ב-2009 תמשך המגמה של דולר יציב" , אומר דוד אברון, מנכ"ל מא בקרה וניהול המתמחה בחישוב ריבית ובדיקת בנק.

, " המיתון העולמי שעל פי הערכות צפוי להמשיך לפחות עד לתחילת הרבעון הראשון של 2010, ימנע העלאות ריבית בשתי המדינות כך שהשער היציג של הדולר ינוע סביב 3.8 שקל ואולי אף ישיק מידי פעם ל-4 שקל", מעריך אברון.

כלכלני מ.א בקרה וניהול אף מעריכים כי הדולר ברמתו הנוכחית טוב ליצואנים הישראלים ונסבל בקרב החברות הבינלאומיות היושבות בישראל "הפיטורים הנוכחים בחברות ההיי-טק בישראל כבר לא נובעות משער הדולר הנמוך, כפי שקרה במחצית הראשונה של 2008, אלא מהמיתון", אומר אברון.